Crédit conso en cas de chômage ou perte d'emploi : que faire en 2026 ?

Perdre son emploi avec des crédits en cours est une situation stressante. Mais des solutions existent pour éviter les incidents de paiement qui aggravent la situation. Voici les démarches à entreprendre rapidement.

Première démarche : contacter l'organisme prêteur

N'attendez pas le premier incident. Contactez votre organisme dès que votre situation évolue. La plupart proposent :

• La modulation de mensualité : réduction temporaire de la mensualité (si prévue au contrat)
• Le report d'échéances : 1 à 3 mensualités reportées en fin de prêt
• Le rééchelonnement : rallongement de la durée pour réduire la mensualité

L'assurance perte d'emploi : souvent décevante

Si vous avez souscrit une assurance perte d'emploi sur votre crédit, vérifiez les conditions :

• Elle ne couvre souvent que la perte d'emploi involontaire (licenciement, pas démission)
• Délai de carence : 3 à 6 mois souvent non couverts
• Durée de couverture limitée : 12 à 24 mois en général
• Franchise : 30 à 90 jours avant la première prise en charge

L'ARE (Allocation chômage) est un revenu pris en compte

L'ARE de Pôle Emploi est considérée comme un revenu par les organismes. Si vous cherchez un nouveau crédit pendant la période de chômage, présentez votre notification d'ARE avec le montant et la durée de prise en charge.

Le regroupement de crédits : une option

Si vous avez plusieurs crédits et que la situation devient complexe, un regroupement de crédits peut réduire la mensualité globale et vous donner de l'air pendant la période de transition.

En dernier recours : la commission de surendettement

Si la situation est intenable, la Banque de France peut intervenir. Mieux vaut y recourir tôt que d'accumuler les incidents.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance