Crédit à la consommation
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Pour quels projets ?
Voiture
Financer un véhicule neuf ou occasion sans LOA, à votre rythme.
Travaux
Rénovation, isolation, salle de bain, cuisine, toiture.
Voyage
Concrétiser un voyage, une lune de miel ou un séjour exceptionnel.
Santé
Dentaire, optique, appareillage auditif, chirurgie.
Équipement
Électroménager, hi-fi, informatique, mobilier.
Études
Formation, permis, études supérieures, reconversion.
Affecté ou non affecté ?
Crédit affecté
- ✓ Lié à un achat précis (voiture, travaux…)
- ✓ Annulé automatiquement si l'achat échoue
- ✓ Souvent taux plus bas car risque encadré
- ✓ Fonds versés directement au vendeur
Prêt personnel
- ✓ Fonds versés sur votre compte
- ✓ Usage libre, sans justificatif
- ✓ Idéal pour projets multiples ou imprévus
- ✓ Remboursement anticipé possible à tout moment
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Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur le crédit conso
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?▾
Un crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier pour financer un achat ou un projet personnel, en dehors de l'immobilier. Il est encadré par la loi Lagarde et la loi Hamon. Il peut être affecté (lié à un achat précis) ou non affecté (prêt personnel libre d'usage). Les montants vont de 200 € à 75 000 €, sur des durées de 3 à 84 mois.
Crédit affecté ou prêt personnel — quelle différence ?▾
Le crédit affecté est lié à un achat spécifique. Si l'achat ne se réalise pas, le crédit est automatiquement annulé. Les fonds sont versés directement au vendeur. Le prêt personnel non affecté est versé sur votre compte, usage libre, sans justificatif. Plus flexible mais sans la protection liée au crédit affecté.
Quels sont les critères pour obtenir un crédit conso ?▾
Revenus réguliers et vérifiables (CDI, fonctionnaire, retraité sont les mieux notés), taux d'endettement global inférieur à 33-35 %, situation bancaire saine (pas de découverts répétés, pas de chèques rejetés), absence de fichage FICP ou FCC, et ancienneté professionnelle suffisante.
Quelle différence entre crédit conso et rachat de crédits ?▾
Le crédit conso est un nouveau prêt pour financer un projet nouveau. Le rachat regroupe des dettes existantes pour réduire les mensualités. Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours et un fort endettement, le rachat est généralement la meilleure solution. Les deux peuvent être complémentaires.
Peut-on rembourser par anticipation ?▾
Oui, à tout moment. Les indemnités sont plafonnées à 1 % du capital restant dû si la durée résiduelle est supérieure à 1 an, ou 0,5 % si inférieure à 1 an. En dessous de 10 000 € de capital restant, aucune indemnité.
Combien de temps pour recevoir les fonds ?▾
Après signature, la loi accorde un délai de rétractation de 14 jours. Vous pouvez demander un déblocage immédiat en renonçant à ce délai (uniquement pour les achats affectés). Sinon, les fonds sont versés dès le 15ème jour.
Faut-il une assurance sur un crédit conso ?▾
L'assurance emprunteur est facultative légalement pour les crédits conso. Cependant la plupart des organismes la proposent vivement. Elle couvre décès, invalidité totale (PTIA/IPT) et parfois perte d'emploi. Vous pouvez refuser et trouver une assurance moins chère auprès d'un assureur tiers.
Mon dossier sera-t-il visible par plusieurs organismes ?▾
Non, si vous passez par FOUNDY. Notre simulateur analyse votre profil en interne et sélectionne l'organisme le mieux adapté. Votre dossier complet n'est soumis qu'à un seul partenaire à la fois, évitant les "multi-fichages" qui peuvent nuire à votre score.
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