Rachat de crédits :
réduisez vos mensualités

Le rachat de crédits (aussi appelé regroupement de crédits) est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs emprunts en cours crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits auto, dettes revolving en un seul et unique prêt. Le nouvel emprunt a une durée plus longue, ce qui mécaniquement réduit la mensualité. En contrepartie, le coût total du crédit est souvent plus élevé sur la durée totale. L'objectif principal est de restaurer le pouvoir d'achat mensuel et de réduire le taux d'endettement en dessous du seuil de 35 %.

Cela dépend des crédits regroupés, de la durée choisie et de votre profil : chaque dossier est différent, nous ne donnons donc pas de moyenne. La nouvelle mensualité est calculée selon vos revenus. Allonger la durée la réduit, mais peut augmenter le coût total du crédit : nous vous montrons les deux avant toute décision. Le simulateur vous donne une estimation personnalisée en quelques minutes.

Pratiquement tous les types de dettes peuvent être intégrés : crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits auto, crédits revolving (Cetelem, Cofidis, Sofinco), dettes fiscales, découverts bancaires répétés. Il est également possible d'intégrer une trésorerie complémentaire pour financer un projet, payer des frais de notaire ou reconstituer une épargne de sécurité.

Les propriétaires ont accès à davantage de solutions, dont le rachat avec garantie hypothécaire : montants plus élevés et durées jusqu'à 25 ans. Les locataires ont accès au rachat sans garantie, sur 6 à 15 ans, avec des plafonds plus bas, généralement jusqu'à 100 000 € selon le profil. Dans les deux cas, il faut vivre en France, avoir des revenus réguliers et au moins 7 500 € de crédits à regrouper.

Oui, et c'est souvent la meilleure option quand ce prêt a été signé à un taux bas : seuls les crédits à la consommation sont regroupés, et le prêt immobilier continue avec son taux. Avec une garantie hypothécaire de 2e rang sur le bien, le regroupement peut s'étaler sur une durée plus longue, ce qui baisse davantage la mensualité, mais augmente le coût total : nous vous montrons les deux avant toute décision.

FOUNDY s'adresse aux propriétaires d'un bien immobilier : avec une inscription au FICP, sans bien à mettre en garantie, nous ne pouvons pas étudier votre dossier. Pour un propriétaire, un rachat avec garantie hypothécaire peut être examiné au cas par cas par l'un des établissements prêteurs, et inclure alors le solde des impayés à l'origine du fichage. Une inscription au FCC (incident de chèque ou de carte) n'est pas acceptée.

Selon votre dossier : indemnités de remboursement anticipé de vos crédits actuels, frais de dossier de l'organisme, frais de notaire et de garantie si une hypothèque est nécessaire, et le cas échéant une rémunération d'intermédiation. Les frais de l'organisme et de la garantie vous sont remis par écrit avant toute signature. Si des frais d'intermédiation s'appliquent, leur montant est convenu par écrit avec vous avant tout travail sur votre dossier, et aucune somme ne peut être perçue avant le versement effectif des fonds prêtés.

Comptez en général quelques semaines entre la simulation et la mise en place : l'étude du dossier, puis le délai légal (rétractation de 14 jours pour un rachat sans garantie, réflexion de 10 jours pour un rachat avec garantie immobilière). Avec une hypothèque, le passage chez le notaire ajoute un peu de délai.

Elle est généralement exigée par les organismes : décès et invalidité au minimum. Vous êtes libre de choisir une assurance auprès d'un autre assureur que celui proposé par l'organisme prêteur, à garanties équivalentes.