Questions fréquentes

FOUNDY est mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20004929. Nous vous aidons à trouver l'offre de financement adaptée à votre profil en comparant les offres des 11 établissements prêteurs auxquels votre dossier peut être présenté.

D'abord aux propriétaires d'un bien immobilier, en CDI, fonctionnaires ou retraités, vivant en France, qui veulent regrouper leurs crédits ou obtenir une trésorerie, souvent en gardant leur prêt immobilier en cours. Aussi aux plus de 60 ans qui envisagent un prêt viager hypothécaire, et aux investisseurs qui financent des parts de SCPI ou un bien en société. La garantie sur un bien ouvre les meilleurs taux et les montants les plus élevés ; sans bien à mettre en garantie, les solutions se limitent à un crédit sans garantie, accordé sur des revenus stables.

Notre simulateur analyse votre profil en 6 étapes : situation professionnelle, revenus, crédits actuels, montant souhaité, situation immobilière et coordonnées. Basé sur ces informations, notre algorithme propriétaire identifie les produits pour lesquels vous êtes éligible et calcule les taux et mensualités estimées.

Oui. La simulation est gratuite et sans engagement. Dans la plupart des cas, aucun honoraire ne vous est demandé : FOUNDY est rémunéré par une commission versée par l'établissement prêteur. Si des frais d'intermédiation s'appliquent à votre dossier, leur montant est convenu par écrit avec vous avant tout travail sur votre dossier. Conformément à l'article L519-6 du Code monétaire et financier, aucune somme ne peut être perçue avant le versement effectif des fonds prêtés. Des frais de dossier de l'organisme prêteur peuvent aussi s'appliquer : ils figurent dans son offre, avant toute signature.

Absolument. Nous respectons le RGPD et utilisons un chiffrement SSL/TLS pour protéger vos données personnelles. Vos informations ne sont jamais partagées avec les partenaires sans votre consentement explicite.

Un conseiller FOUNDY vous répond sous 48 h ouvrées, par e-mail ou par téléphone selon le mode de contact choisi à l'étape finale du formulaire, pour discuter des offres identifiées et vous accompagner dans les démarches. La décision de crédit appartient au prêteur.

Le rachat de crédits (aussi appelé regroupement de crédits) consiste à fusionner tous vos crédits existants en un seul crédit unique. Cela vous permet de réduire votre mensualité, d'allonger la durée de remboursement et de simplifier votre gestion financière en ayant une seule échéance.

Presque tous les types de crédits : crédits à la consommation, crédits automobiles, crédits personnels, crédits renouvelables, découverts bancaires, et même certains crédits hypothécaires. Les crédits revolving (crédit renouvelable) peuvent également être intégrés dans le rachat.

Le montant minimum dépend de l'organisme, mais il est généralement compris entre 1 500€ et 3 000€. Chez les prêteurs avec lesquels nous travaillons, les offres commencent à 3 000 € selon votre profil et l'organisme.

Il n'existe pas de plafond légal, mais les organismes considèrent votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, vos charges actuelles et votre endettement. En général, les offres de rachat vont jusqu'à 500 000€.

La durée va généralement jusqu'à 15 ans sans garantie, et jusqu'à 25 ans avec une garantie hypothécaire, selon votre profil et le montant emprunté. FOUNDY propose des durées adaptées à votre situation pour trouver le meilleur équilibre entre mensualité et coût total.

FOUNDY s'adresse aux propriétaires d'un bien immobilier : avec une inscription au FICP, sans bien à mettre en garantie, nous ne pouvons pas étudier votre dossier. Pour un propriétaire, un rachat avec garantie hypothécaire peut être examiné au cas par cas par l'un des prêteurs. Avec une inscription au FCC (incident de chèque ou de carte), le rachat n'est pas possible chez les prêteurs avec lesquels nous travaillons. Aucun accord n'est garanti : la décision appartient au prêteur.

Une seule échéance à gérer, une mensualité recalculée selon vos revenus et la possibilité d'intégrer une trésorerie pour un projet. En contrepartie, la baisse de la mensualité s'accompagne d'un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit : nous vous montrons les deux avant toute décision.

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un fonds immobilier qui vous permet d'investir dans l'immobilier locatif sans acheter directement un bien. Vous achetez des parts de la SCPI qui possède un portefeuille d'immeubles.

Vous pouvez financer l'achat de parts de SCPI via un crédit hypothécaire auprès d'une banque. FOUNDY vous aide à trouver les meilleures conditions de financement adaptées à votre investissement.

Le montant minimum varie selon la SCPI, mais il est généralement compris entre 500€ et 10 000€ par tranche de 1€ de part. Pour un crédit bancaire, le montant minimum est généralement de 40 000€.

Diversification immobilière, gestion déléguée, revenus locatifs réguliers, faible capital initial comparé à l'achat direct, liquidité meilleure qu'un bien immobilier, et possibilité de lever de la trésorerie via un emprunt sur les parts.

Comme tout investissement immobilier, la SCPI comporte des risques : fluctuation de la valeur des parts, risque de défaut de paiement des locataires, risque économique, frais de gestion, et impossibilité d'accéder rapidement à votre argent en cas de besoin.

Les banques exigent généralement un apport de 10 à 30% du montant total investi. Certains organismes acceptent les financements sans apport, mais avec des taux plus élevés. FOUNDY vous propose des offres adaptées à votre capacité d'apport.

Un crédit à la consommation est un prêt destiné à financer un bien ou un service pour votre usage personnel ou familial : automobile, études, rénovation, voyage, mariage, électroménager, etc. C'est un crédit non affecté aux investissements professionnels.

Le montant maximum est généralement 75 000€, bien que certains organismes proposent jusqu'à 100 000€. FOUNDY vous aide à trouver l'offre maximale adaptée à votre profil.

La durée maximale est généralement 10 ans (120 mois) pour les crédits à la consommation. Vous pouvez choisir une durée plus courte pour réduire le coût total du crédit.

Oui, vous pouvez rembourser par anticipation sans pénalité. Si vous remboursez plus de 10 000€ en une seule opération, vous pouvez demander une réduction des intérêts restants (article L. 311-7 du Code monétaire et financier).

Un crédit affecté est lié à l'achat d'un bien ou service spécifique. Par exemple, un crédit automobile ne peut être utilisé que pour acheter une voiture. Si la vente échoue, le crédit est annulé.

Un crédit non affecté (crédit personnel) n'est pas lié à un achat spécifique. L'argent vous est versé et vous êtes libre de l'utiliser pour vos besoins (rénovation, voyage, études, etc.).

Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez être majeur, avoir des revenus réguliers et stables, ne pas être inscrit au FICP (les prêteurs consultent systématiquement ce fichier), et avoir une capacité d'endettement suffisante.

Un prêt viager hypothécaire (aussi appelé crédit viager ou hypothèque inversée) est un prêt accordé aux seniors (généralement 60 ans minimum) qui utilise la valeur de leur résidence principale comme garantie. Aucune mensualité n'est versée pendant la vie du propriétaire.

Vous restez propriétaire de votre maison et vous pouvez y vivre. La banque vous verse une somme d'argent unique ou sous forme de rente. Le crédit est remboursé automatiquement après votre décès, par la vente du bien ou par vos héritiers.

L'âge minimum est généralement 60 ans. Certains organismes acceptent à partir de 55 ans selon le profil et le bien. FOUNDY identifie les offres adaptées à votre âge.

Le montant dépend de votre âge, de la valeur de votre bien immobilier et de sa localisation. Plus vous êtes jeune et plus le bien a de valeur, plus l'emprunt possible est élevé. En général, il varie de 20% à 60% de la valeur du bien.

Vous restez propriétaire de votre maison, pas de mensualité à payer, possibilité de conserver votre bien dans le patrimoine familial, flexibilité de la sortie (capital unique, rente, ou combinaison), et aucun impact sur votre reste à vivre pendant la vie.

Les taux sont plus élevés qu'un crédit classique, les frais de dossier et d'expertise sont importants, vous ne pouvez pas transmettre librement le bien à vos héritiers, et la vente du bien en cas de déménagement entraîne le remboursement du crédit.

Oui, vous pouvez vendre votre maison, mais le produit de la vente servira d'abord à rembourser le crédit viager. Vous recevrez l'excédent après remboursement.

Un crédit hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. La banque a un droit de saisie sur le bien en cas de non-paiement. C'est la forme de financement la plus courante pour l'achat immobilier ou le regroupement de crédits importants.

Une hypothèque s'applique aux biens immobiliers. Un nantissement s'applique aux biens meubles (voiture, meubles, etc.). Pour un crédit immobilier, on parle d'hypothèque.

Il n'existe pas de plafond légal. Le montant dépend de la valeur du bien, votre capacité d'emprunt, vos revenus et votre taux d'endettement. En général, les banques acceptent jusqu'à 80-85% de la valeur du bien en primo-accession.

Les durées varient généralement de 5 à 30 ans selon le type de crédit et l'organisme. Pour un achat, les durées classiques sont 15 à 25 ans. Pour un regroupement de crédits, elles peuvent être plus longues.

Les taux varient selon votre profil, la durée de l'emprunt, les conditions du marché et l'organisme prêteur. FOUNDY vous aide à trouver l'offre adaptée en comparant les offres des 11 établissements prêteurs auxquels votre dossier peut être présenté.

Le rang hypothécaire indique l'ordre de priorité en cas de saisie immobilière. Une hypothèque de 1er rang a la priorité absolue. Si vous avez un crédit immobilier existant, une nouvelle hypothèque sera en 2e rang.

Oui, vous pouvez cumuler plusieurs crédits hypothécaires sur le même bien. Chacun aura un rang différent. FOUNDY vous aide à optimiser le financement global en tenant compte de vos crédits existants.

Un crédit immobilier commercial est un prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier à usage professionnel ou commercial (local commercial, immeuble de rapport, boutique, bureau, etc.).

Pour un crédit immobilier professionnel, vous devez avoir une structure juridique : SARL, SCI, EIRL, SA, SAS, ou autre forme. Le crédit est souvent accordé au nom de la société, pas à titre personnel.

Il n'existe pas de montant minimum légal, mais en pratique, les banques exigent généralement un minimum de 50 000€ à 100 000€ pour s'intéresser à un dossier immobilier commercial.

L'apport exigé varie généralement entre 20% et 40% de la valeur du bien selon votre profil, la rentabilité de l'immeuble, et la localisation. Plus l'apport est important, meilleures sont les conditions.

Le LTV (Loan-to-Value) est le ratio entre le montant emprunté et la valeur du bien. Par exemple, emprunter 80% de la valeur = LTV de 80%. Plus le LTV est bas, mieux c'est pour le taux.

Le DPE (Diagnostic de Performance Énergétique) évalue l'efficacité énergétique du bâtiment (notes A à G). Un bon DPE (A, B, C) peut vous permettre d'obtenir des taux réduits. Un mauvais DPE (F, G) peut augmenter le coût du crédit.

C'est difficile mais possible. Les banques exigent généralement un taux de rentabilité net minimum de 3-4%. Si la rentabilité est très faible, vous devrez apporter un apport plus important.

C'est l'achat d'un bien immobilier destiné à la location, financé par un crédit dont les mensualités sont en partie ou totalement couvertes par les loyers perçus. FOUNDY vous aide à structurer ce financement (nom propre, LMNP, SCI) selon votre objectif patrimonial et fiscal.

Oui, les banques intègrent généralement 70 % à 80 % des loyers prévisionnels ou perçus dans le calcul de votre taux d'endettement, avec une décote de prudence pour couvrir la vacance locative et les charges.

C'est possible selon votre profil (revenus, taux d'endettement, reste à vivre) et l'établissement prêteur retenu, mais un apport de 10 à 20 % reste généralement recommandé pour obtenir les meilleures conditions de taux.

La location nue relève du régime des revenus fonciers, la location meublée du régime LMNP qui permet l'amortissement comptable du bien et réduit fortement, voire annule, l'imposition des loyers perçus (art. 151 septies du CGI).

Oui. Depuis les restrictions progressives de mise en location des logements classés G puis F (loi Climat et Résilience), les banques sont plus prudentes sur ces biens et peuvent exiger une enveloppe travaux intégrée au financement.