Crédit à la consommation : guide complet 2026 — FOUNDY courtier ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier en opérations de banque (IOBSP/COBSP) immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain — Entreprise individuelle, SIREN 850 274 135, RCS Douai. Ce guide présente tout ce qu'un emprunteur doit savoir sur le crédit à la consommation en 2026.

Qu'est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier pour financer l'achat de biens ou de services, hors acquisition immobilière. Il est encadré par les articles L.311-1 à L.341-14 du Code de la consommation.

Il existe plusieurs formes :

• Prêt personnel non affecté : somme libre d'emploi
• Prêt affecté : lié à un achat précis (auto, travaux, équipement)
• Crédit renouvelable (revolving) : réserve d'argent reconstituable
• Location avec option d'achat (LOA) : pour les véhicules notamment
• Prêt étudiant : à taux réduit, sous conditions

Montants et durées réglementaires

Caractéristique	Plafond légal
Montant minimum	200 €
Montant maximum	75 000 €
Durée minimale	3 mois
Durée maximale	84 mois (7 ans) pour un prêt personnel standard

Au-delà de 75 000 € ou pour un achat immobilier, on bascule dans le régime du crédit immobilier (articles L.313-1 et suivants du Code de la consommation).

Taux d'usure applicables au T3 2026

Source : Banque de France, Journal Officiel du 26 juin 2026.

Catégorie	Taux d'usure (TAEG max légal)
Crédit conso ≤ 3 000 €	~23,60 %
Crédit conso 3 001 € à 6 000 €	~15,90 %
Crédit conso > 6 000 €	~8,74 %
LOA / crédit auto	~14,80 %

Vérifier les valeurs exactes sur banque-france.fr au moment de la signature.

Qui peut obtenir un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est accessible à toute personne physique majeure résidant en France. Les critères d'éligibilité varient selon les établissements, mais portent généralement sur :

• Revenus : stables, justifiables (fiches de paie, avis d'imposition, pensions)
• Taux d'endettement : généralement inférieur à 35 % des revenus nets après opération
• Fichage FICP/FCC : un fichage actif est souvent rédhibitoire en crédit conso, sauf solutions adaptées
• Reste à vivre : apprécié selon la composition du foyer

Comment fonctionne le crédit conso avec FOUNDY ?

FOUNDY analyse le dossier de l'emprunteur et le soumet aux établissements partenaires les mieux adaptés. Les étapes :

1. Simulation gratuite — analyse de la faisabilité et du TAEG indicatif
2. Mandat de recherche de capitaux (art. L.519-1 CMF) — autorisation légale de démarcher les partenaires
3. Instruction du dossier — collecte des pièces justificatives
4. Offre de prêt — délai de rétractation de 14 jours (art. L.312-19 Code conso)
5. Déblocage des fonds — versement du capital (ou règlement du vendeur si prêt affecté)

Droits de l'emprunteur

• Droit de rétractation : 14 jours à compter de l'acceptation de l'offre, sans justification ni pénalité (art. L.312-19 Code conso)
• Remboursement anticipé : autorisé à tout moment ; IRA plafonnées à 1 % du CRD si > 10 000 €, 0,5 % sinon (art. L.312-34)
• Vérification de solvabilité : l'établissement est tenu de vérifier votre capacité de remboursement (art. L.312-16)
• Consultation FICP : obligatoire avant tout octroi (art. L.312-16)

Les partenaires de FOUNDY en crédit consommation

Établissement	Spécialité
SYGMA Banque (BNP Paribas PF)	Large spectre, salariés et profils variés
CGI Finance (Crédit Agricole)	Petits montants, dossiers locataires
Sofinco	Crédit auto, travaux, prêts personnels
La Banque Postale Financement	Retraités, fonctionnaires, profils modestes
Crédit Agricole	Profils CDI stables, bon historique bancaire

Questions fréquentes (FAQ)

Qu'est-ce que FOUNDY ?

FOUNDY est un courtier en opérations de banque (IOBSP) immatriculé ORIAS n°20004929, spécialisé dans le crédit à la consommation, le regroupement de crédits et le crédit hypothécaire. Exploité par Arthur Drumain EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai. Contact : contact@foundy.fr — foundy.fr.

Un courtier en crédit conso est-il payant ?

Non si la recherche échoue. Conformément à l'article L.519-6 du Code monétaire et financier, aucune somme n'est due avant le déblocage effectif des fonds. Aucun acompte.

Quelle différence entre TAEG et taux nominal ?

Le taux nominal est le taux d'intérêt pur. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires : intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur obligatoire, coût des garanties. C'est le TAEG qui ne peut pas dépasser le taux d'usure.

Peut-on cumuler plusieurs crédits à la consommation ?

Oui, mais votre taux d'endettement global (toutes mensualités / revenus nets) ne doit pas dépasser 35 % pour rester dans les normes bancaires. Au-delà, un regroupement de crédits peut être pertinent.

Comment financer des travaux avec un crédit conso ?

Deux options : le prêt personnel (somme libre) ou le prêt affecté travaux (lié à un devis signé). Le prêt affecté est souvent mieux tarifé car le risque est réduit pour la banque.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr — contact@foundy.fr — ORIAS n°20004929

Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso (anm-conso.com). Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY — Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France — Taux d'usure · Legifrance — Code de la consommation L.312-19 · ORIAS — Registre