Crédit hypothécaire comme apport immobilier 2026 — FOUNDY ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain — EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Financer son apport grâce au patrimoine existant

L'un des usages les plus stratégiques du crédit hypothécaire de trésorerie est le financement de l'apport personnel nécessaire pour acquérir un nouveau bien immobilier. En mobilisant la valeur latente d'un bien déjà possédé, le propriétaire obtient les fonds d'apport sans mobiliser son épargne.

Comment ça fonctionne ?

1. Le propriétaire a un bien A (résidence principale ou locatif) avec de la valeur hypothécable (LTV disponible)
2. FOUNDY monte un crédit hypothécaire sur le bien A → capital en trésorerie
3. Ces fonds servent d'apport pour l'achat du bien B (résidence principale ou investissement locatif)
4. Le crédit immobilier du bien B est financé par les banques traditionnelles, renforcé par l'apport

Avantages de cette stratégie

• Accéder à un bien B sans avoir d'épargne liquide suffisante
• Conserver son épargne (épargne de précaution, placement, investissement)
• Optimiser le taux de son crédit immobilier B (meilleure LTV grâce à l'apport)
• Pas de vente du bien A — le patrimoine reste intact

Points de vigilance

• Double endettement : mensualités du crédit hypothécaire A + mensualités du crédit immobilier B
• Taux d'endettement global à vérifier : toutes mensualités confondues < 35 %
• Les banques du crédit B détecteront le crédit hypothécaire A dans les relevés de compte

FOUNDY analyse la faisabilité de l'opération globale (A + B) avant de recommander cette stratégie.

Questions fréquentes (FAQ)

Les banques acceptent-elles un apport financé par crédit hypothécaire ?

La plupart des banques immobilières acceptent un apport provenant d'un crédit hypothécaire sur un bien existant, car c'est un financement garanti (moins risqué qu'un prêt conso non garanti). L'emprunteur doit simplement démontrer que son taux d'endettement global reste maîtrisé.

Cette stratégie est-elle plus avantageuse que vendre le bien A ?

Cela dépend des objectifs. Vendre libère du capital sans endettement mais détruit le patrimoine immobilier. Le crédit hypothécaire permet de conserver le bien A tout en investissant dans B — la stratégie patrimoniale est plus puissante mais génère des mensualités à rembourser.

FOUNDY coordonne-t-il les deux crédits (hypothécaire A + immobilier B) ?

FOUNDY peut intervenir sur le crédit hypothécaire A. Pour le crédit immobilier B, FOUNDY peut également accompagner selon l'établissement cible. La coordination des deux opérations est l'un des avantages de passer par un courtier unique.

Simulation gratuite avec FOUNDY

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Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé. En cas de défaillance, votre bien peut être saisi.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY — Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France — Taux d'usure T3 2026 · Legifrance — L.313-34 Code conso · ORIAS