Financer les murs d'un cabinet d'architecte 2026

Une profession réglementée aux revenus par nature irréguliers

L'architecture est une profession libérale réglementée, inscrite à l'Ordre des architectes, dont le modèle de rémunération repose sur des honoraires liés à des projets ponctuels : permis de construire, suivi de chantier, missions de maîtrise d'œuvre. Cette variabilité des revenus d'une année sur l'autre - un exercice porté par un grand projet peut être suivi d'une année plus creuse - impose une approche spécifique lorsqu'un architecte ou un cabinet souhaite acheter les murs de ses locaux professionnels.

FOUNDY (ORIAS n° 20004929) est mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) : son immatriculation se vérifie sur www.orias.fr.

Les particularités du dossier d'un cabinet d'architecte

• Analyse pluriannuelle des revenus : les banques examinent une moyenne sur 3 exercices plutôt qu'un seul exercice, pour lisser l'effet des grands projets
• Carnet de commandes : projets signés et en cours, permis de construire obtenus mais non encore facturés
• Structure d'exercice : entreprise individuelle, SELARL (société d'exercice libéral), SARL ou association d'architectes
• Nature du local : espace de travail collaboratif, salle de réunion clients, showroom de matériaux, souvent avec cachet architectural valorisant l'image du cabinet
• Inscription à l'Ordre des architectes : condition d'exercice à vérifier pour chaque associé signataire du crédit

Conditions de financement pour un cabinet d'architecte

Critère	Détail
Emprunteur	Architecte en nom propre, SELARL ou société d'architecture
Montant	100 000 € – 2 000 000 €
Durée	12-20 ans
Apport	10-20 % selon ancienneté du cabinet
Taux indicatif	4,50 – 6,80 %
Garantie	Hypothèque sur les murs + caution personnelle des associés
Analyse spécifique	Moyenne des 3 derniers bilans + carnet de commandes en cours

L'approche FOUNDY pour les professions libérales à revenus non linéaires

FOUNDY connaît bien les problématiques des professions libérales dont l'activité repose sur des missions ponctuelles à forte variabilité : architectes, mais aussi géomètres ou bureaux d'études. Notre approche consiste à présenter aux partenaires un dossier qui ne se limite pas au dernier exercice comptable, mais qui intègre une vision pluriannuelle lissée, complétée par le carnet de commandes signé et les missions en cours de facturation. Cette méthode permet de démontrer une capacité de remboursement réelle même lorsque le dernier bilan est en retrait. Nos partenaires CFCAL et SYGMA Banque (BNP PF) disposent d'une expérience sur les professions libérales réglementées et acceptent d'étudier ces dossiers avec une analyse de revenus lissée sur plusieurs années plutôt qu'une lecture strictement annuelle.

Questions fréquentes (FAQ)

Comment une banque évalue-t-elle la capacité de remboursement d'un architecte aux revenus irréguliers ?

Elle s'appuie généralement sur une moyenne des revenus des trois derniers exercices comptables plutôt que sur le seul dernier exercice, afin de lisser l'effet des grands projets ponctuels. Le carnet de commandes signé et les missions en cours de réalisation viennent compléter cette analyse pour évaluer la tendance à venir.

Une SELARL d'architecture peut-elle emprunter au nom de la société plutôt qu'au nom des associés ?

Oui, c'est même la structure la plus courante. La SELARL (société d'exercice libéral à responsabilité limitée) peut emprunter directement, avec généralement une caution personnelle des associés dirigeants demandée par le partenaire bancaire en garantie complémentaire à l'hypothèque sur les murs.

Faut-il être inscrit à l'Ordre des architectes pour obtenir ce type de financement ?

Oui, l'inscription à l'Ordre des architectes est une condition d'exercice légal de la profession en France et sera vérifiée par le partenaire bancaire dans le cadre de l'instruction du dossier, au même titre que les diplômes et l'assurance responsabilité civile professionnelle obligatoire.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr - contact@foundy.fr - ORIAS n°20004929

Intermédiaire (MIOBSP) soumis au contrôle de l'ACPR. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929)

Sources : Legifrance - Code de commerce (baux commerciaux) · Banque de France · ORIAS