DPE et crédit hypothécaire : quel impact réel sur votre dossier ?

Depuis 2023, le DPE (Diagnostic de Performance Énergétique) a pris une importance croissante dans l'univers du crédit immobilier. En 2026, il est devenu un critère d'évaluation à part entière pour les banques dans le cadre des crédits hypothécaires. Voici ce qu'il faut savoir.

Pourquoi les banques regardent le DPE

Un bien classé F ou G (les "passoires énergétiques") présente deux risques pour la banque :

• Risque de dépréciation : depuis 2025, les biens G sont interdits à la location. Les biens F le seront en 2028. Un bien inlouable vaut moins.
• Risque de travaux obligatoires : l'emprunteur devra financer une rénovation énergétique, ce qui peut dégrader sa capacité de remboursement.

L'impact sur les taux hypothécaires

Certains partenaires bancaires de FOUNDY appliquent désormais une modulation de taux selon le DPE :

• DPE A ou B : bonus de taux (jusqu'à -0,10 % selon les établissements)
• DPE C ou D : taux standard
• DPE E : majoration légère (+0,05 à +0,10 %)
• DPE F ou G : majoration significative ou refus selon le LTV

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Le cas des passoires énergétiques (F et G)

Emprunter avec un bien classé F ou G n'est pas impossible, mais les conditions sont plus strictes :

• LTV réduit (les banques prêtent moins par rapport à la valeur estimée)
• Certains établissements conditionnent le prêt à un plan de rénovation présenté dès le dossier
• Le prêt peut intégrer un volet "travaux" pour financer la mise aux normes

Le "éco-prêt hypothécaire" : une tendance 2026

Plusieurs établissements proposent des crédits hypothécaires à taux bonifiés conditionnés à des travaux de rénovation énergétique. Le bien passe de G à C ? Vous bénéficiez d'un taux réduit dès le déblocage des fonds travaux. Ce montage combine financement immobilier classique et green bond hypothécaire.

Comment anticiper si votre bien est mal classé

• Faites réaliser un DPE avant de déposer votre dossier (si le DPE date de plus de 2 ans)
• Obtenez des devis de rénovation pour montrer à la banque un plan crédible
• Intégrez le coût des travaux dans votre demande de financement dès le départ
• Vérifiez votre éligibilité aux aides MaPrimeRénov' et CEE qui réduisent le coût réel

Le bilan en 2026

Un bon DPE (A à C) est devenu un avantage compétitif pour obtenir un crédit hypothécaire aux meilleures conditions. Un mauvais DPE n'est pas rédhibitoire, mais demande une préparation plus poussée du dossier. FOUNDY accompagne les deux profils. Simulez votre financement.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance