Rachat de crédit revolving : inclure Cetelem, Cofidis et Sofinco

Les crédits revolving (aussi appelés réserves d'argent ou crédits permanents) sont parmi les produits financiers les plus coûteux du marché. Avec des taux qui dépassent souvent 15 à 21 % par an, Cetelem, Cofidis, Sofinco et les autres organismes de crédit à la consommation plombent le budget des ménages qui les accumulent. Le rachat de crédit est la solution pour sortir de ce cycle.

Qu'est-ce qu'un crédit revolving ?

Un crédit revolving est une réserve d'argent renouvelable mise à disposition par un organisme (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank, Franfinance, etc.). Vous puisez dedans selon vos besoins, et vous remboursez des mensualités calculées sur le capital utilisé. Chaque remboursement reconstitue la réserve, créant un effet "ouvert perpétuel" qui maintient le client dans le crédit.

Le problème : ces crédits appliquent des taux très élevés et leurs mensualités minimales remboursent surtout les intérêts, pas le capital. Résultat, le coût total explose.

Peut-on racheter un crédit revolving ?

Oui. Les crédits revolving sont tout à fait intégrables dans un regroupement de crédits, au même titre que les crédits auto, immobiliers ou personnels. La condition est que le compte soit régulier (pas de dépassement chronique) et que votre dossier global soit éligible.

Les établissements partenaires de FOUNDY acceptent de racheter :

• Les réserves Cetelem (BNP Paribas Personal Finance)
• Les crédits Cofidis et Monabanq
• Les produits Sofinco et CA Consumer Finance
• Les cartes Floa Bank, Oney, Franfinance
• Les facilités de paiement Alma, Klarna, Scalapay converties en dettes

Comment le rachat de crédit règle le problème revolving

En regroupant vos crédits revolving avec vos autres dettes, vous :

1. Fermez définitivement les réserves elles ne se reconstituent pas
2. Remplacez un taux à 18 % par un taux fixe à 5-7 % selon votre profil
3. Réduisez votre mensualité globale parfois de 300 à 700 €
4. Connaissez une date de fin exit le crédit perpétuel

Exemple concret : un ménage avec 8 000 € de réserve Cetelem utilisée à 21 %, 6 000 € Cofidis à 17 % et un crédit auto à 6 %. Avant regroupement : 420 €/mois. Après rachat sur 72 mois : 195 €/mois, taux unique à 6,2 %.

Propriétaire ou locataire : quelle formule ?

Si vous êtes locataire, le rachat de crédits conso est accessible jusqu'à environ 75 000 € de dettes totales, avec des revenus stables. Si vous êtes propriétaire, un rachat hypothécaire vous permet de regrouper des montants bien plus élevés (jusqu'à 300 000 €) à des taux encore plus avantageux, en adossant le prêt à votre bien.

Consultez notre guide : Rachat de crédit : propriétaire vs locataire.

Quelle est la durée idéale pour un rachat incluant du revolving ?

Elle dépend du montant total et de votre taux d'endettement actuel. En règle générale, on vise entre 60 et 120 mois pour un rachat conso, ce qui permet de diviser la mensualité par 2 à 3 tout en limitant le coût total des intérêts. Un courtier calcule la durée optimale selon votre situation précise.

Faire une simulation

La première étape est de savoir si votre dossier est éligible et quelle mensualité vous pourriez obtenir. Notre simulateur de rachat de crédit vous donne une réponse en 2 minutes, gratuitement et sans engagement. FOUNDY compare 15+ organismes pour vous trouver la meilleure offre.

Ce que nous observons chez FOUNDY : Dans les dossiers de rachat de crédits que nous montons, le crédit renouvelable (type Cetelem ou Cofidis) est presque toujours le premier poste que nous cherchons à intégrer, car c'est généralement le plus coûteux à rembourser seul.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance