Rachat de crédits FICP 2026 : solutions pour fichés Banque de France — FOUNDY ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain — EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Qu'est-ce que le FICP ?

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France. Il recense les personnes ayant connu des incidents de paiement caractérisés sur des crédits, ou bénéficiant d'un plan de surendettement. La durée d'inscription varie de 2 à 5 ans selon la nature de l'incident (art. L.751-1 et suivants du Code de la consommation).

FICP et rachat de crédits : est-ce possible ?

En RAC conso sans garantie : le FICP est quasiment toujours rédhibitoire. Les établissements de crédit à la consommation consultent le FICP avant tout octroi (obligation légale — art. L.312-16 Code conso) et refusent généralement les profils fichés.

En RAC hypothécaire : c'est différent. La garantie immobilière réduit le risque pour la banque. Certains partenaires de FOUNDY étudient les dossiers FICP sous conditions strictes.

Conditions pour un RAC hypothécaire FICP

Condition	Valeur
Être propriétaire	Obligatoire
LTV	Généralement < 60-65 % (marge sécuritaire)
Ancienneté du fichage	Incident > 6-12 mois, régularisation partielle idéale
Revenus	Stables et prouvables (CDI, fonctionnaire, retraite)
Cause du fichage	Accidentelle (pas de comportement délibéré)

Partenaires FOUNDY ouverts aux dossiers FICP

• CFCAL (Crédit Mutuel Arkéa) — partenaire de référence pour les profils complexes incluant FICP, sous condition LTV et profil emprunteur
• My Money Bank — étude au cas par cas pour propriétaires avec garantie réelle solide

Ce que FOUNDY fait pour les dossiers FICP

FOUNDY prépare le dossier en mettant en valeur :

• La qualité de la garantie immobilière (estimation actualisée)
• La stabilité des revenus actuels
• L'historique du fichage et sa résolution progressive
• Le plan de désendettement post-RAC

Le conseil motivé écrit (art. L.519-4-1 CMF) compare les solutions disponibles et explique pourquoi le RAC hypothécaire est la meilleure option dans ce contexte.

Questions fréquentes (FAQ)

Comment savoir si on est inscrit au FICP ?

En se rendant dans une agence Banque de France (sur rendez-vous) ou via une consultation écrite. La consultation est gratuite et confidentielle.

Le FICP disparaît-il après remboursement de la dette ?

Oui. En cas de régularisation intégrale de l'incident, la radiation intervient dans un délai d'1 à 2 mois. FOUNDY recommande d'attendre la radiation pour les dossiers conso, mais peut agir avant radiation pour un RAC hypothécaire.

Peut-on faire un RAC pendant un plan de surendettement ?

Non. Un plan de surendettement est une procédure judiciaire qui gèle les dettes. Un RAC n'est possible qu'après clôture du plan.

FOUNDY est-il payant pour un dossier FICP ?

Non, la rémunération n'est due qu'après déblocage des fonds (art. L.519-6 CMF), qu'il y ait FICP ou non.

Simulation gratuite avec FOUNDY

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Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY — Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France — FICP · Legifrance — L.751-1 Code conso · ORIAS