Simulation rachat de crédit 2026 : barème taux et mensualités sur 20 000€, 50 000€, 100 000€ — FOUNDY ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain — EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Pourquoi le montant regroupé détermine le type de rachat accessible

Un rachat de crédit peut prendre deux formes selon le montant total à regrouper et la situation de l'emprunteur : le rachat de crédit à la consommation, sans garantie réelle, accessible aux locataires comme aux propriétaires jusqu'à environ 75 000 à 100 000 € sur une durée maximale de 12 ans, et le rachat de crédit hypothécaire, réservé aux propriétaires, garanti par une hypothèque ou une caution sur le bien, sans plafond strict de montant et remboursable jusqu'à 25 ans. Le choix entre les deux familles dépend directement du montant à regrouper : plus il augmente, plus l'option hypothécaire devient pertinente pour préserver une mensualité soutenable dans le respect du taux d'endettement maximal de 35 % (assurance comprise) fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).

Les simulations ci-dessous sont indicatives, construites à partir de barèmes de marché observés au premier semestre 2026 ; elles ne constituent pas une offre de prêt et le taux définitif dépend toujours du profil de l'emprunteur, de sa situation patrimoniale et de l'établissement retenu parmi les partenaires de FOUNDY.

Simulation sur 20 000 €, 50 000 € et 100 000 €

Montant regroupé	Type de rachat	Durée indicative	Taux indicatif (hors assurance)	Mensualité indicative
20 000 €	Consommation (sans garantie)	7 ans (84 mois)	5,90 % à 6,80 %	Environ 300 € à 315 €
50 000 €	Consommation (sans garantie)	10 ans (120 mois)	6,20 % à 7,10 %	Environ 560 € à 585 €
50 000 €	Hypothécaire (garanti)	15 ans (180 mois)	4,10 % à 4,80 %	Environ 375 € à 395 €
100 000 €	Hypothécaire (garanti)	20 ans (240 mois)	4,00 % à 4,70 %	Environ 610 € à 645 €
100 000 €	Hypothécaire (garanti)	25 ans (300 mois)	4,20 % à 4,90 %	Environ 540 € à 575 €

Ces chiffres illustrent une tendance de marché constante : à montant égal, l'allongement de la durée permise par le rachat hypothécaire (jusqu'à 25 ans, contre 12 ans maximum en consommation) permet de réduire sensiblement la mensualité, au prix d'un coût total du crédit plus élevé sur la durée. Pour 50 000 €, un rachat hypothécaire sur 15 ans abaisse la mensualité d'environ 30 % par rapport à un rachat conso sur 10 ans, mais génère davantage d'intérêts cumulés.

Consommation ou hypothécaire : comment trancher selon le montant

Pour 20 000 €, le rachat de crédit à la consommation reste presque toujours la solution la plus simple : aucune garantie réelle n'est requise, ce qui évite les frais de notaire et accélère le déblocage des fonds, accessible que l'emprunteur soit locataire ou propriétaire. Pour 50 000 €, les deux options sont généralement envisageables pour un propriétaire ; le choix dépend alors de la mensualité cible et de l'urgence de mise en place, le rachat conso étant en général plus rapide à mettre en œuvre. Au-delà de 75 000 à 100 000 €, seul le rachat hypothécaire permet en pratique de regrouper l'ensemble des dettes tout en conservant une mensualité compatible avec le taux d'endettement maximal, sauf profil avec des revenus très élevés.

Comment FOUNDY affine la simulation selon le profil réel

Une simulation générique donne un ordre de grandeur, mais le taux final dépend de critères propres à chaque partenaire bancaire : ancienneté professionnelle, taux d'endettement résiduel, présence ou non d'un incident au FICP, valeur du bien en garantie pour un rachat hypothécaire. FOUNDY compare les grilles tarifaires de ses cinq partenaires (CFCAL, SYGMA Banque, My Money Bank, CGI Finance, La Banque Postale Financement) pour proposer, à partir de la situation réelle du client, une offre plus précise que les fourchettes indicatives présentées ci-dessus.

Questions fréquentes (FAQ)

Pourquoi la mensualité peut-elle baisser alors que le taux d'intérêt est plus élevé sur le rachat conso ?

Parce que la mensualité dépend à la fois du taux et de la durée. Un rachat hypothécaire, même à taux plus bas, s'étale sur une durée bien plus longue (jusqu'à 25 ans contre 12 ans maximum en consommation), ce qui réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts payés.

Le taux d'usure limite-t-il les taux proposés en 2026 ?

Oui, conformément à l'article L.314-6 du Code de la consommation, aucun établissement ne peut proposer un taux annuel effectif global supérieur au taux d'usure publié trimestriellement par la Banque de France, quel que soit le montant ou la durée du rachat de crédit.

Une simulation en ligne engage-t-elle à souscrire le crédit ?

Non, une simulation reste indicative et sans engagement. L'offre de prêt définitive n'est émise qu'après étude complète du dossier, et l'emprunteur dispose ensuite d'un délai de rétractation de 14 jours pour renoncer au crédit après acceptation de l'offre.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr — contact@foundy.fr — ORIAS n°20004929

Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY — Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance — Code de la consommation, art. L.314-6 (taux d'usure) · Banque de France · ORIAS