Crédit à la consommation

Crédit conso avec FICP ou interdit bancaire : ce qui est possible en 2026

Vous êtes inscrit au FICP ou en interdit bancaire et cherchez un crédit conso ? Découvrez ce qui est possible, les alternatives et comment sortir de cette situation.

28 mai 2026·6 min de lecture·FOUNDY

Le fichier FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est géré par la Banque de France. Y être inscrit complique sérieusement l'accès au crédit. Voici ce qui est réellement possible.

Qu'est-ce que le FICP et combien de temps dure l'inscription ?

Vous êtes inscrit au FICP si vous avez :

2 mensualités impayées consécutives sur un crédit
Un dossier de surendettement accepté par la Banque de France
Un découvert non régularisé après mise en demeure

Durées d'inscription : 5 ans pour un incident de paiement, 7 ans pour un plan de surendettement. L'inscription est levée dès régularisation complète.

Peut-on obtenir un crédit conso avec un FICP actif ?

Dans les faits, les organismes classiques (banques, Cetelem, Cofidis, Sofinco) refusent systématiquement les dossiers FICP actifs. La consultation du FICP est obligatoire avant tout octroi de crédit.

Les alternatives crédibles sont rares et souvent coûteuses :

Le microcrédit personnel : via les associations Adie, CCAS, ou les CAF — montants limités (jusqu'à 5 000 €), pour les projets d'insertion
L'avance sur salaire : certains employeurs ou services comme Rosaly proposent des avances
La caution solidaire : un proche sans FICP peut co-emprunter, ce qui peut débloquer certains dossiers

Le crédit hypothécaire : une exception possible

Si vous êtes propriétaire, un crédit hypothécaire peut être envisageable même avec FICP, car la garantie sur le bien immobilier réduit le risque pour le prêteur. FOUNDY peut étudier ce type de dossier au cas par cas.