Crédit à la consommation

Prévenir le surendettement avec un crédit conso : les signaux d'alarme en 2026

Comment éviter le surendettement en gérant son crédit conso : signaux d'alarme, bons réflexes et solutions avant qu'il ne soit trop tard.

Publié le 30 mai 2026Mis à jour le 10 octobre 20265 min de lecture

Rédigé par l'équipe FOUNDY sous la responsabilité d'Arthur Drumain, IOBSP niveau 1

Miniature de la vidéo : Prêt personnel ou prêt travaux : comprendre le crédit conso — Une voiture, des travaux, un projet perso : un prêt à taux fixe, remboursé par mensualités fixes, sans garantie sur un bien.

Le surendettement touche plus de 100 000 nouveaux dossiers chaque année en France. Il commence rarement par un gros accident financier - il résulte souvent d'une accumulation progressive de crédits conso mal gérés. Voici les signaux à surveiller et les réflexes à adopter.

Les signaux d'alarme

Votre taux d'endettement dépasse 35 % de vos revenus nets
Vous utilisez votre découvert autorisé en permanence
Vous remboursez un crédit avec un autre crédit
Vous avez 3 crédits conso ou plus en cours simultanément
Vous reportez des factures pour payer vos mensualités
Vous ne connaissez plus le montant exact de vos dettes

Le réflexe à adopter dès les premiers signes

N'attendez pas. Les situations se règlent beaucoup plus facilement au stade "tendu" qu'au stade "dépassé". Les options disponibles en amont sont :

Le regroupement de crédits : regrouper 3 à 5 crédits en un seul, mensualité réduite, tout en restant solvable. Voir la solution rachat de crédit FOUNDY →
La négociation directe avec les créanciers : report d'échéance, modulation de mensualité
Le conseiller financier de votre banque : avant que les incidents ne s'accumulent

Le dossier de surendettement : dernier recours

Si la situation est déjà critique (impossibilité de rembourser malgré bonne foi), la Commission de surendettement de la Banque de France peut :

Geler les dettes pendant 2 ans (délai de grâce)
Rééchelonner les remboursements
Effacer partiellement ou totalement les dettes dans les cas les plus graves (rétablissement personnel)

Le dépôt de dossier entraîne une inscription au FICP.

Agissez avant d'en arriver là

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Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance

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