Prévenir le surendettement avec un crédit conso : les signaux d'alarme en 2026

Le surendettement touche plus de 100 000 nouveaux dossiers chaque année en France. Il commence rarement par un gros accident financier - il résulte souvent d'une accumulation progressive de crédits conso mal gérés. Voici les signaux à surveiller et les réflexes à adopter.

Les signaux d'alarme

• Votre taux d'endettement dépasse 35 % de vos revenus nets
• Vous utilisez votre découvert autorisé en permanence
• Vous remboursez un crédit avec un autre crédit
• Vous avez 3 crédits conso ou plus en cours simultanément
• Vous reportez des factures pour payer vos mensualités
• Vous ne connaissez plus le montant exact de vos dettes

Le réflexe à adopter dès les premiers signes

N'attendez pas. Les situations se règlent beaucoup plus facilement au stade "tendu" qu'au stade "dépassé". Les options disponibles en amont sont :

• Le regroupement de crédits : regrouper 3 à 5 crédits en un seul, mensualité réduite, tout en restant solvable. Voir la solution rachat de crédit FOUNDY →
• La négociation directe avec les créanciers : report d'échéance, modulation de mensualité
• Le conseiller financier de votre banque : avant que les incidents ne s'accumulent

Le dossier de surendettement : dernier recours

Si la situation est déjà critique (impossibilité de rembourser malgré bonne foi), la Commission de surendettement de la Banque de France peut :

• Geler les dettes pendant 2 ans (délai de grâce)
• Rééchelonner les remboursements
• Effacer partiellement ou totalement les dettes dans les cas les plus graves (rétablissement personnel)

Le dépôt de dossier entraîne une inscription au FICP.

Agissez avant d'en arriver là

Simuler un regroupement de crédits →

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance