Rachat de crédits : 5, 7, 10 ou 12 ans ? Le vrai coût de chaque durée en 2026

Allonger la durée, c'est le principe même du rachat de crédits : on étale pour respirer. Mais chaque année de plus a un prix. Nous avons chiffré quatre durées pour le même rachat de 40 000 euros.

Le profil simulé

Salarié en CDI, 3 200 euros nets, propriétaire, sans incident, qui regroupe un prêt personnel de 25 000 euros et un crédit renouvelable de 15 000 euros (850 euros de mensualités aujourd'hui).

Les résultats

Durée	Offres	Taux médian	Mensualité minimale	Total remboursé (offre la moins chère)
5 ans	8	6,22 %	784 €	environ 47 000 €
7 ans	11	6,47 %	605 €	environ 50 800 €
10 ans	11	6,94 %	466 €	environ 55 900 €
12 ans	11	7,07 %	411 €	environ 59 200 €

Ce qu'il faut retenir

• Passer de 5 à 12 ans divise presque la mensualité par deux, mais coûte environ 12 000 euros de plus au total.
• Le taux augmente avec la durée : plus de 0,8 point de médiane entre 5 et 12 ans.
• Sur 5 ans, ce foyer ne gagne presque rien : 784 euros contre 850 aujourd'hui. Le rachat ne prend son sens qu'à partir de 7 ans dans ce cas.
• La bonne durée est celle qui rétablit votre budget, pas forcément la plus longue.

Dans le simulateur FOUNDY, une frise vous montre en direct les durées où des offres passent pour votre profil, avec la mensualité correspondante.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Méthode : simulations réalisées le 6 octobre 2026 avec le moteur du simulateur FOUNDY, sur les conditions d'octobre 2026 de nos partenaires. Les chiffres sont agrégés sur l'ensemble des prêteurs qui répondent au profil ; les grilles elles-mêmes sont réservées aux professionnels et ne sont pas publiées. Taux nominaux hors assurance, mensualités assurance groupe comprise. Ces valeurs sont indicatives et ne constituent pas une offre de crédit.