Courtier gratuit ou payant : quelle différence en 2026 ?

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Deux modèles de rémunération pour un même métier

Un courtier en crédit met en concurrence plusieurs établissements bancaires pour trouver la meilleure offre pour son client, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier, d'un rachat de crédit ou d'un crédit à la consommation. Deux modèles économiques coexistent sur le marché : le courtier rémunéré uniquement par la banque partenaire une fois le crédit débloqué (modèle gratuit pour l'emprunteur), et le courtier qui facture des honoraires à son client, en plus ou à la place de la commission bancaire. La loi Lagarde de 2010 encadre cette activité et impose des règles strictes, notamment l'interdiction de percevoir des frais avant le déblocage effectif des fonds.

Comparatif courtier gratuit vs courtier payant

Critère	Courtier gratuit	Courtier payant
Rémunération	Commission versée par la banque partenaire	Honoraires facturés au client, parfois cumulés à la commission bancaire
Coût pour l'emprunteur	Nul, sauf frais de dossier bancaires classiques	Honoraires variables selon le courtier et le montant emprunté
Moment du paiement	Après déblocage des fonds uniquement (art. L.519-6 CMF)	Selon le contrat, parfois un acompte peut être demandé
Incitation	Trouver l'offre la plus adaptée pour sécuriser la commission bancaire	Peut inclure un accompagnement renforcé ou des dossiers complexes
Transparence à vérifier	Mandat de recherche, absence de frais cachés	Montant des honoraires, conditions de remboursement si le prêt n'aboutit pas

Ce qu'il faut vérifier avant de signer un mandat

Que le courtier soit gratuit ou payant, la loi impose la signature d'un mandat de recherche de capitaux précisant la rémunération et les modalités de paiement. Il faut systématiquement vérifier : l'immatriculation ORIAS du courtier (consultable sur orias.fr), l'absence de tout frais exigé avant le déblocage des fonds - une pratique interdite par l'article L.519-6 du Code monétaire et financier, le contenu exact du mandat (exclusif ou non), et les modalités en cas d'échec du financement. Un courtier payant doit indiquer clairement le montant des honoraires et les conditions de remboursement si aucune offre n'aboutit. FOUNDY a fait le choix du modèle gratuit : la rémunération provient exclusivement de la banque partenaire retenue, sans aucun frais facturé à l'emprunteur, ce qui aligne l'intérêt du courtier sur celui du client - trouver la meilleure offre, pas la plus rémunératrice à court terme. Ce choix permet également à FOUNDY d'intervenir sur des dossiers modestes sans que le coût du courtage ne pèse sur le budget du client.

Questions fréquentes (FAQ)

Un courtier peut-il légalement demander des frais avant le déblocage du crédit ?

Non, l'article L.519-6 du Code monétaire et financier interdit à tout intermédiaire en opérations de banque de percevoir une rémunération avant le versement effectif des fonds par la banque, quel que soit son modèle économique.

Comment vérifier qu'un courtier est bien autorisé à exercer ?

Il suffit de consulter le registre ORIAS (orias.fr) et de vérifier le numéro d'immatriculation communiqué par le courtier, qui doit apparaître sur ses documents commerciaux et son mandat de recherche.

Un courtier payant est-il nécessairement plus performant qu'un courtier gratuit ?

Non, la performance dépend de l'expertise et du réseau de partenaires bancaires du courtier, pas de son modèle de rémunération. De nombreux courtiers gratuits négocient des conditions équivalentes ou supérieures à celles obtenues par des courtiers facturant des honoraires.

Pourquoi FOUNDY a-t-il choisi le modèle gratuit ?

FOUNDY considère que la rémunération par la banque partenaire, une fois le crédit débloqué, permet un accompagnement accessible à tous les profils sans barrière financière à l'entrée, tout en respectant strictement le cadre légal de la loi Lagarde.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr - contact@foundy.fr - ORIAS n°20004929

Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance - Loi Lagarde et art. L.519-6 CMF · Banque de France · ORIAS