Prêt viager hypothécaire ou vente en nue-propriété : que choisir ?

Le prêt viager hypothécaire et la vente en nue-propriété (avec réserve d'usufruit) permettent tous deux de mobiliser la valeur de son logement tout en y restant. Mais ils reposent sur des logiques opposées. Comparatif.

La vente en nue-propriété

Vous vendez la nue-propriété de votre bien et conservez l'usufruit (le droit d'y vivre). Concrètement :

• Vous recevez un capital immédiat (la valeur de la nue-propriété, soit une décote sur la valeur totale)
• Vous n'êtes plus propriétaire ; un acquéreur le devient
• Vous gardez le droit d'occuper le logement à vie
• Au décès, l'acquéreur récupère la pleine propriété sans frais

Le prêt viager hypothécaire

Vous empruntez en gardant la pleine propriété :

• Vous recevez un capital ou une rente
• Vous restez 100 % propriétaire
• Au décès, vos héritiers choisissent : rembourser et garder le bien, ou le vendre

La différence fondamentale

Avec la nue-propriété, vous cédez définitivement votre bien et la transmission à vos héritiers est exclue. Avec le PVH, vous conservez la propriété et laissez le choix à vos héritiers. C'est la même distinction qu'avec le viager.

Avantages et inconvénients

	Nue-propriété	PVH
Reste propriétaire	Non	Oui
Capital obtenu	Plus élevé	Limité par la quotité
Transmission possible	Non	Oui
Réversibilité	Non	Remboursable

Lequel pour vous ?

Si vous n'avez pas d'héritier et voulez maximiser le capital, la nue-propriété peut convenir. Si vous tenez à transmettre votre bien ou à garder la main, le PVH est préférable. Voir aussi toutes les alternatives.

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Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance