Rachat de crédits après un impayé ou un rejet de prélèvement : ce que disent les grilles 2026

Un prélèvement rejeté, une échéance de crédit en retard : ces incidents arrivent souvent juste avant qu'on pense au rachat de crédits. Ils ne ferment pas la porte, mais ils la rétrécissent. Voici dans quelle mesure.

Le profil simulé

Un salarié de 40 ans en CDI, 3 200 euros nets par mois, propriétaire de sa résidence principale (estimée 250 000 euros), sans incident bancaire, qui regroupe un prêt personnel de 20 000 euros et un crédit renouvelable de 10 000 euros, soit 30 000 euros sur 10 ans. Seuls les incidents de paiement des derniers mois changent.

Les résultats

Situation	Offres	Meilleur taux	Taux médian
Aucun incident	11	5,95 %	6,94 %
1 impayé de crédit	8	6,40 %	6,96 %
2 impayés de crédit	6	6,40 %	6,96 %
2 rejets de prélèvement	7	6,40 %	6,94 %
Fichage FICP, propriétaire avec hypothèque	Offres hypothécaires uniquement	-	-
Fichage FICP sans hypothèque, ou FCC	Aucune offre automatique	-	-

Ce qu'il faut retenir

• Les meilleures offres partent en premier : les grilles les plus avantageuses exigent un historique parfait.
• Un incident isolé n'est pas éliminatoire : 8 offres restent ouvertes après un impayé.
• Le fichage Banque de France change tout : aucune offre de rachat sans garantie ne l'accepte. Un propriétaire fiché FICP qui accepte une hypothèque sur son bien garde l'accès à une offre hypothécaire spécialisée ; un fichage FCC ferme toutes les portes. Pour savoir si vous êtes fiché, consultez le fichier auprès de la Banque de France (gratuit).

Avant de déposer votre dossier

• Régularisez l'incident : un impayé soldé pèse moins qu'un impayé en cours.
• Évitez tout nouveau rejet pendant l'étude : les prêteurs demandent les trois derniers relevés de compte.
• Soyez transparent : un incident découvert sur les relevés sans avoir été déclaré inquiète bien plus.

Le simulateur FOUNDY tient compte des incidents déclarés et vous indique les offres qui restent ouvertes.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Méthode : simulations réalisées le 6 octobre 2026 avec le moteur du simulateur FOUNDY, sur les conditions d'octobre 2026 de nos partenaires. Les chiffres sont agrégés sur l'ensemble des prêteurs qui répondent au profil ; les grilles elles-mêmes sont réservées aux professionnels et ne sont pas publiées. Taux nominaux hors assurance, mensualités assurance groupe comprise. Ces valeurs sont indicatives et ne constituent pas une offre de crédit.