Rachat de crédits et enfants à charge : comment le reste à vivre fait fondre les offres
12 offres sans enfant, 6 avec trois enfants, pour les mêmes revenus : FOUNDY montre le poids du reste à vivre dans un rachat de crédits en 2026.
Le taux d'endettement n'est plus le seul juge d'un dossier. Depuis quelques années, les prêteurs regardent surtout ce qu'il reste pour vivre au foyer une fois le crédit payé, et ce minimum grimpe avec chaque personne à charge. Nos simulations le montrent de façon spectaculaire.
Le profil simulé
Un couple propriétaire, 2 900 euros de revenus nets, sans incident, qui regroupe 50 000 euros de crédits à la consommation sur 10 ans. Seul le nombre d'enfants change.
Les résultats
| Enfants à charge | Offres | Taux nominal | Mensualité |
|---|---|---|---|
| Aucun | 12 | 5,47 % à 7,67 % | 582 à 664 € |
| 1 | 11 | 5,47 % à 7,67 % | 582 à 664 € |
| 2 | 8 | 5,47 % à 7,67 % | 582 à 664 € |
| 3 | 6 | 5,47 % à 7,45 % | 595 à 658 € |
| 4 | 6 | 5,47 % à 7,45 % | 595 à 658 € |
Ce qu'il faut retenir
- Deux fois moins d'offres avec trois enfants, pour exactement le même crédit et les mêmes revenus.
- Le taux, lui, ne bouge presque pas : les offres qui restent ouvertes gardent leurs conditions. Le reste à vivre décide de l'accès, pas du prix.
- Chaque prêteur a sa table : certains exigent un montant fixe par personne, d'autres un barème selon l'endettement. D'où l'intérêt de comparer.
Comment s'en sortir
- Déclarez tous vos revenus réguliers : allocations familiales, pension alimentaire reçue, revenus locatifs.
- Allongez la durée : une mensualité plus basse laisse plus de reste à vivre.
- Limitez la trésorerie demandée au strict besoin.
Le simulateur FOUNDY calcule votre reste à vivre selon la taille de votre foyer et vous dit quelle durée débloque des offres.
Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.
Méthode : simulations réalisées le 6 octobre 2026 avec le moteur du simulateur FOUNDY, sur les conditions d'octobre 2026 de nos partenaires. Les chiffres sont agrégés sur l'ensemble des prêteurs qui répondent au profil ; les grilles elles-mêmes sont réservées aux professionnels et ne sont pas publiées. Taux nominaux hors assurance, mensualités assurance groupe comprise. Ces valeurs sont indicatives et ne constituent pas une offre de crédit.
FOUNDY, courtier en rachat de crédit : le profil que nous accompagnons le mieux
- Propriétaire de sa résidence principale, la garantie hypothécaire ouvrant l'accès aux meilleurs taux et aux montants les plus élevés.
- En CDI, fonctionnaire ou retraité, avec des revenus stables et prouvables.
- Résident fiscal en France.
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