Rachat de crédits en octobre 2026 : ce qui a changé chez les prêteurs depuis l'été

Depuis le 1er octobre 2026, le taux d'usure des crédits à la consommation de plus de 6 000 euros, catégorie dont relèvent les regroupements de crédits à dominante consommation, est fixé à 8,56 %. Au même moment, nos partenaires bancaires ont publié leurs nouvelles grilles. Nous les avons comparées à celles de juillet, point par point. Voici ce qui a changé, et ce que cela veut dire pour votre dossier.

Des taux en hausse, surtout avec garantie

Nous avons comparé 100 points de grille (un produit, une durée, une tranche de montant) entre juillet et octobre 2026, chez l'ensemble de nos partenaires spécialisés. Les chiffres ci-dessous sont des moyennes : les grilles elles-mêmes sont réservées aux professionnels et ne peuvent pas être publiées.

• Rachats de crédits avec garantie hypothécaire : +0,23 point en moyenne. Les 14 points comparés sont tous en hausse, de +0,05 à +0,30 point.
• Rachats de crédits sans garantie : +0,11 point en moyenne. Sur 78 points, 40 sont en hausse, 10 en baisse, les autres inchangés.
• Financement de parts de SCPI : +0,30 point en moyenne, sans aucune baisse.

Sur l'ensemble, la hausse moyenne est de 0,15 point. C'est modeste à l'échelle d'un crédit, mais sur un rachat hypothécaire de 150 000 euros sur 20 ans, 0,25 point représente de l'ordre de 20 euros de mensualité et plus de 5 000 euros sur la durée totale.

Moins de portes ouvertes

Le mouvement le plus marquant n'est pas tarifaire. Plusieurs établissements ont suspendu des offres entières cet automne :

• le financement de l'achat d'une résidence principale ;
• le financement de murs professionnels ;
• les rachats de crédits à dominante immobilière à taux fixe, remplacés chez un partenaire par une version à taux variable ;
• certains rachats sans garantie réservés aux locataires ;
• les rachats de crédits portés par une SCI.

À l'inverse, les offres réservées aux propriétaires restent toutes ouvertes, et le prêt viager hypothécaire, destiné aux propriétaires de plus de 60 ans, poursuit son développement.

Des exigences plus fines

Les prêteurs ne se contentent plus du taux d'endettement. Trois tendances se confirment dans les normes publiées cet automne :

• Le reste à vivre est calculé de plus en plus finement, selon la taille du foyer et le niveau d'endettement après l'opération.
• L'assurance emprunteur est intégrée au calcul de l'endettement chez la plupart des partenaires, comme le recommande le Haut Conseil de stabilité financière pour les crédits immobiliers.
• L'épargne devient un critère à part entière : pour certains financements de SCPI, une épargne disponible d'au moins 20 % du montant emprunté est désormais attendue.

Le secteur d'activité des indépendants, l'ancienneté de leur activité, une séparation en cours ou un dossier de surendettement récent pèsent aussi davantage, et très tôt dans l'étude.

Ce que cela change pour votre dossier

Si vous êtes propriétaire, salarié en CDI, fonctionnaire ou retraité, votre dossier reste dans le cœur de cible des prêteurs : la hausse des taux est réelle mais limitée, et la garantie sur votre bien continue d'ouvrir les meilleures conditions. Si vous êtes locataire, le rachat de crédits reste possible, mais avec moins d'offres et des plafonds plus bas : mieux vaut un dossier très propre (aucun incident, relevés sans rejet) et un projet dimensionné au plus juste.

Dans tous les cas, comparer reste décisif. Les écarts entre établissements sont plus marqués que les hausses elles-mêmes, et une offre suspendue chez l'un peut rester ouverte chez l'autre. Le simulateur FOUNDY applique les grilles d'octobre 2026 et vous indique en quelques minutes quels partenaires peuvent étudier votre situation.

Un regroupement de crédits peut allonger la durée de remboursement et augmenter le coût total du crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Méthode : comparaison de 100 points de grille (produit, durée, tranche de montant) présents à la fois dans les barèmes de juillet 2026 et d'octobre 2026 de nos partenaires bancaires ; moyennes arrondies, sans pondération par volume. Les barèmes, réservés aux professionnels, ne sont pas reproduits.

Sources : barèmes partenaires FOUNDY (juillet et octobre 2026, non publiés) ; taux d'usure du 4e trimestre 2026 publiés au Journal officiel du 26 septembre 2026 (synthèse Ymanci).

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en opérations de banque immatriculé ORIAS n°20004929. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.