Rachat de crédits conso en octobre 2026 : propriétaire ou locataire, ce que disent les nouvelles grilles

Chaque trimestre, les prêteurs spécialisés publient de nouvelles grilles à l'intention des courtiers. Celles d'octobre 2026 sont arrivées. Plutôt que de les commenter dans l'abstrait, nous les avons fait tourner dans notre simulateur sur deux profils très proches, à une différence près : l'un est propriétaire, l'autre locataire. Le résultat est sans appel.

Propriétaire : 11 offres, une médiane autour de 7 %

Premier profil : salarié en CDI depuis 3 ans, 3 200 euros nets par mois, propriétaire de sa résidence principale, sans incident bancaire. Il souhaite regrouper un prêt personnel de 25 000 euros et un crédit renouvelable de 15 000 euros, soit 40 000 euros, sans prise de garantie.

Durée	Offres	Taux nominal	Taux médian	Mensualité (assurance comprise)
7 ans	11	5,85 % à 7,42 %	6,47 %	605 à 668 €
10 ans	11	5,95 % à 7,67 %	6,94 %	466 à 531 €
12 ans	11	5,95 % à 7,67 %	7,07 %	411 à 477 €

Avant l'opération, ce foyer remboursait 850 euros par mois. Sur 10 ans, il passe à environ 500 euros : 350 euros de marge retrouvée chaque mois, au prix d'un crédit plus long, donc plus cher au total.

Autre enseignement : l'écart entre la meilleure et la moins bonne offre dépasse 1,7 point. Sur 40 000 euros et 10 ans, c'est plus de 60 euros par mois, et près de 8 000 euros sur la durée. Comparer n'est pas un luxe.

Locataire : de 1 à 3 offres seulement

Second profil : salarié en CDI, 2 600 euros nets, locataire (750 euros de loyer), qui veut regrouper trois crédits à la consommation pour 30 000 euros.

Durée	Offres possibles
5 ans	1
7 ans	2
10 ans	3
12 ans	2
Au-delà de 12 ans	Aucune

Nous ne publions pas les taux de ce profil : avec si peu de prêteurs, ils permettraient de reconnaître la grille d'un établissement. Retenez la tendance : ils sont plus élevés que pour un propriétaire, et la durée maximale est plus courte. Le loyer pèse aussi dans le calcul : il entre dans les charges, ce qui réduit d'autant la mensualité possible.

Ce qui fait la différence dans votre dossier

• Le statut d'occupation : être propriétaire multiplie le nombre d'offres, même sans hypothèque. C'est le premier critère de tri des grilles.
• La durée : chaque prêteur a ses plages. Une durée mal choisie peut vous fermer des portes ; notre simulateur vous indique en direct les durées où des offres passent pour votre profil.
• Le reste à vivre : après le rachat, il doit rester assez pour vivre, selon la taille du foyer. C'est souvent lui, plus que le taux d'endettement, qui bloque un dossier.
• L'assurance emprunteur : elle est désormais intégrée au calcul de l'endettement chez la plupart des prêteurs. Vous restez libre de choisir une autre assurance (délégation d'assurance).
• Les frais de dossier : certains prêteurs n'en prennent pas, d'autres jusqu'à plusieurs pourcents du montant. À taux égal, ils changent le coût réel : regardez toujours le TAEG.

Le contexte : des grilles en légère hausse

Entre juillet et octobre 2026, les taux des rachats sans garantie ont progressé de 0,11 point en moyenne chez nos partenaires, et certaines offres réservées aux locataires ont été suspendues. Le détail est dans notre article ce qui a changé chez les prêteurs depuis l'été.

Tester votre propre profil

Ces deux exemples ne remplacent pas une simulation sur votre situation. Le simulateur FOUNDY applique les mêmes grilles à votre dossier, vous dit combien d'offres passent et ce qui bloque, en trois minutes et sans engagement.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Méthode : simulations réalisées le 6 octobre 2026 avec le moteur du simulateur FOUNDY, sur les conditions d'octobre 2026 de nos partenaires. Les chiffres sont agrégés sur l'ensemble des prêteurs qui répondent au profil ; les grilles elles-mêmes sont réservées aux professionnels et ne sont pas publiées. Taux nominaux hors assurance, mensualités assurance groupe comprise. Ces valeurs sont indicatives et ne constituent pas une offre de crédit.