Peut-on utiliser un crédit conso pour un investissement locatif en 2026 ?

L'idée d'utiliser un crédit conso pour financer un investissement locatif revient souvent chez les investisseurs débutants. Voici une analyse honnête de ce qui est possible, légal, et rentable.

Est-ce légal ?

Un prêt personnel non affecté peut légalement être utilisé pour n'importe quel usage, y compris investir. Il n'y a pas d'interdiction légale à utiliser un crédit conso pour acheter un bien locatif.

Pourquoi c'est financièrement complexe

Pour qu'un investissement locatif soit rentable, le loyer perçu doit couvrir les charges, dont les mensualités du crédit. Un crédit conso à 7-8 % sur un bien locatif rend l'équation difficile :

• Rendement locatif brut moyen en France : 4 à 6 %
• Coût du crédit conso : 7 à 9 %
• Cash-flow quasi systématiquement négatif

Ce qui peut fonctionner

• Financer des travaux de rénovation d'un bien locatif déjà acquis
• Financer les frais d'acquisition (notaire, agence) sur un bien financé autrement
• Apport complémentaire sur un investissement dont le loyer est très élevé

L'outil adapté : le crédit immobilier ou hypothécaire

Pour un investissement locatif sérieux, un crédit immobilier professionnel ou un crédit hypothécaire est infiniment plus adapté : taux 2 à 4 fois plus bas, durée plus longue, intérêts déductibles.

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Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance