Investissement locatif sans apport 2026 — FOUNDY courtier ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain — EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

L'investissement locatif sans apport : possible en 2026 ?

Depuis la hausse des taux de 2022, le financement à 100 % (sans apport) est devenu plus sélectif. Mais il reste possible pour les profils solides. Certains établissements partenaires de FOUNDY acceptent de financer jusqu'à 110 % (frais de notaire inclus) dans des cas précis.

Conditions pour un financement 100 % sans apport

Critère	Condition exigée
Revenus	CDI ancienneté > 2 ans, revenus > 3 000 €/mois nets
Taux d'endettement	< 35 % après opération (loyers futurs intégrés à 70-80 %)
Stabilité bancaire	Pas de découverts, épargne résiduelle
Patrimoine	Bien immobilier existant en propriété = atout majeur
Rendement locatif	Taux de rentabilité brute > 5-6 %
Zone géographique	Tension locative avérée (grandes villes, zones tendues)

Pourquoi certains établissements acceptent sans apport ?

En investissement locatif, les loyers perçus contribuent au remboursement. Si le bien est auto-financé (loyers ≥ mensualités), le risque pour la banque est similaire à un dossier résidence principale avec apport.

Auto-financement locatif : le calcul clé

Exemple :

• Prix du bien : 150 000 €
• Emprunt à 100 % sur 25 ans à 3,80 % : mensualité ~780 €/mois
• Loyer brut mensuel : 800 €/mois
• Intégration banque : 800 × 70 % = 560 €/mois dans les revenus
• Cashflow : légèrement négatif, mais rendement justifie le dossier

Partenaires FOUNDY pour financement locatif sans apport

FOUNDY identifie les partenaires ouverts au financement 100 % selon le profil : certaines banques régionales et établissements spécialisés acceptent ces dossiers pour les profils CDI solides avec perspectives de revenus croissantes.

Questions fréquentes (FAQ)

Un primo-investisseur peut-il obtenir un crédit locatif sans apport ?

C'est difficile mais pas impossible. Un primo-investisseur sans résidence principale propre a moins de garanties patrimoniales. Avec des revenus solides et un bien à fort rendement, FOUNDY peut néanmoins trouver une solution.

Les frais de notaire peuvent-ils être financés dans un crédit locatif sans apport ?

Oui, c'est le financement à 110 %. Quelques partenaires acceptent de l'inclure pour les très bons profils. Cela reste exceptionnel en 2026.

Le LMNP facilite-t-il l'accès à un financement sans apport ?

Oui. Le régime LMNP génère des revenus BIC, et l'amortissement comptable améliore la rentabilité nette. Les banques apprécient les projets LMNP bien structurés même sans apport.

Simulation gratuite avec FOUNDY

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Guide rédigé par l'équipe FOUNDY — Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France — Taux d'usure T3 2026 · Legifrance — L.313-34 Code conso · ORIAS