Rachat de crédits fonctionnaires 2026

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Pourquoi les fonctionnaires sont-ils avantagés en RAC ?

Les agents de la fonction publique (État, territoriale, hospitalière) bénéficient d'un profil emprunteur privilégié en matière de regroupement de crédits. Leurs revenus présentent trois qualités déterminantes pour les banques :

• Irrévocabilité de l'emploi : le licenciement est quasi impossible, supprimant le risque de perte de revenus
• Progressivité garantie : avancement à l'ancienneté, primes statutaires, cotisation retraite pérenne
• Fiabilité du domiciliation : traitement mensuel versé par le Trésor Public, virement prévisible

Ces caractéristiques permettent aux partenaires de FOUNDY d'appliquer des conditions améliorées : durées étendues, taux négociés. Un dossier FICP actif reste toutefois réservé à CFCAL, sous condition de garantie hypothécaire, quel que soit le statut de fonctionnaire.

Fonctionnaires éligibles

• Agents titulaires de l'État (enseignants, militaires, policiers, magistrats…)
• Agents territoriaux (mairie, département, région)
• Agents hospitaliers (infirmiers, médecins PH, personnels administratifs)
• Contractuels à durée indéterminée de la fonction publique
• Agents en détachement ou disponibilité (selon durée restante)

Avantages spécifiques

Avantage	Détail
Taux préférentiels	-0,20 à -0,50 % vs profil salarié secteur privé équivalent
Durées étendues	Jusqu'à 300 mois (25 ans) pour les RAC hypothécaires
FICP étudié	CFCAL uniquement, sous condition de garantie hypothécaire
Reste à vivre élargi	Critère assoupli grâce à la stabilité des revenus

Partenaires FOUNDY pour les fonctionnaires

• CFCAL (Crédit Mutuel Arkéa) - historiquement tourné vers les agents publics, profils complexes acceptés
• La Banque Postale Financement (LBPF) - partenaire historique des fonctionnaires, durées jusqu'à 180 mois
• SYGMA Banque - large gamme, adaptée aux salaires mensuels réguliers

Documents spécifiques à préparer

• Derniers bulletins de traitement (3 mois)
• Arrêté de nomination ou attestation employeur public
• Avis d'imposition N-1
• Relevés de crédits en cours
• Justificatifs d'identité et de domicile

Questions fréquentes (FAQ)

Un fonctionnaire FICP peut-il faire un RAC ?

Oui, sous conditions strictes, et exclusivement via CFCAL. Le statut de fonctionnaire n'ouvre pas l'accès à d'autres partenaires pour un dossier FICP actif : il faut être propriétaire et proposer une garantie hypothécaire sur le bien. Un accompagnement par FOUNDY est fortement recommandé pour présenter le dossier de façon optimale.

Un contractuel peut-il bénéficier des mêmes avantages ?

Un contractuel CDI de la fonction publique est traité favorablement, mais moins qu'un titulaire. Un contractuel CDD est assimilé à un salarié du privé en CDD.

Peut-on regrouper les crédits liés au logement de fonction ?

Le logement de fonction est affecté à l'emploi et ne peut pas être hypothéqué. En revanche, tout autre bien immobilier personnel reste hypothécable.

FOUNDY est-il spécialisé dans les dossiers fonctionnaires ?

FOUNDY maîtrise les spécificités de la grille de traitement de la fonction publique et les critères de ses partenaires. C'est un avantage concret pour optimiser la présentation du dossier.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr - contact@foundy.fr - ORIAS n°20004929

Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : ORIAS · Legifrance - Statut général FP · Banque de France