Rachat de crédits avec trésorerie 2026

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

RAC + trésorerie : débloquer du capital en regroupant ses dettes

Un rachat de crédits avec trésorerie consiste à regrouper des dettes existantes ET à intégrer une enveloppe de capital supplémentaire libre d'emploi dans la même opération. L'emprunteur obtient ainsi :

1. Une mensualité unique réduite (grâce au regroupement)
2. Un capital disponible immédiat (trésorerie)

Exemples concrets

Situation	Dettes regroupées	Trésorerie intégrée	Capital total
Propriétaire RAC hypothécaire	80 000 €	20 000 €	100 000 €
Propriétaire RAC hypothécaire	50 000 €	30 000 €	80 000 €
Locataire RAC conso	30 000 €	10 000 €	40 000 €

À quoi peut servir la trésorerie intégrée ?

• Travaux de rénovation (énergétique, extension, cuisine…)
• Aide financière à un enfant ou proche
• Achat de véhicule
• Financement d'un projet personnel (voyage, études…)
• Constitution d'une épargne de précaution
• Régularisation de dettes fiscales

Conditions d'intégration de la trésorerie

Les établissements partenaires de FOUNDY appliquent généralement les règles suivantes :

• RAC conso : trésorerie ≤ 33 % du capital total regroupé
• RAC hypothécaire : trésorerie jusqu'à 15-20 % du capital total, dans la limite de la LTV
• Justificatif non exigé : la trésorerie est libre d'emploi (sauf usage déclaré affectant la réglementation)

Taux et régime applicable

• Si le montant total > 75 000 € ou inclut un crédit immobilier : régime crédit immobilier (taux d'usure ~6,07 % TAEG T3 2026)
• Si le montant total ≤ 75 000 € et crédits conso uniquement : régime crédit conso (taux d'usure ~8,74 % TAEG T3 2026)

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on intégrer autant de trésorerie qu'on veut ?

Non. Les établissements plafonnent la trésorerie à un pourcentage du capital regroupé (15-33 % selon le type de RAC). Au-delà, il vaut mieux envisager un crédit hypothécaire trésorerie séparé.

La trésorerie dans un RAC est-elle moins chère qu'un prêt conso séparé ?

Souvent oui, car le RAC hypothécaire bénéficie d'un taux crédit immobilier (< taux conso). La trésorerie intégrée dans un RAC hypothécaire est donc généralement moins chère qu'un prêt personnel classique.

Faut-il justifier l'usage de la trésorerie ?

Non en principe (libre d'emploi), mais certains établissements demandent une déclaration d'usage pour les montants importants. Pour des travaux, un devis peut améliorer les conditions.

FOUNDY est-il payant ?

Non, la rémunération n'est due qu'après déblocage effectif des fonds (art. L.519-6 CMF).

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Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France - Taux d'usure T3 2026 · Legifrance - Code de la consommation · ORIAS