Regroupement de crédit garanti par un bien locatif : ce qui change
Utiliser un bien mis en location comme garantie d'un regroupement de crédit propriétaire implique des règles spécifiques. Revenus locatifs, fiscalité et points de vigilance. FOUNDY 2026.
Posséder un bien locatif ouvre une option supplémentaire pour garantir un regroupement de crédit. Le fonctionnement diffère cependant d'une résidence principale.
Les revenus locatifs comptent dans le dossier
Lorsque le bien hypothéqué est loué, les loyers perçus sont en principe intégrés dans le calcul de vos revenus, généralement pondérés (souvent 70 % du montant déclaré) pour tenir compte des risques de vacance locative ou d'impayés.
Un effet sur le taux d'endettement
Cette intégration des loyers peut améliorer votre taux d'endettement global et donc faciliter l'acceptation d'un montant plus élevé, ou inversement le compliquer si le bien génère plus de charges que de revenus nets.
Le bail en cours doit être pris en compte
L'organisme demandera généralement une copie du bail et des justificatifs de loyers perçus. Un bien vacant au moment de la demande peut être traité différemment.
Et si le locataire quitte le logement ?
L'hypothèque ou la garantie reste valable indépendamment de la situation locative : c'est votre capacité de remboursement globale qui importe, pas uniquement les loyers perçus à un instant donné.
Cumuler avec d'autres biens
Si vous possédez plusieurs biens, le choix de celui à garantir dépend de sa valeur, de sa rentabilité locative et de votre stratégie patrimoniale globale.
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Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.
Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance
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