Calculer son taux d'endettement avant un regroupement de crédit propriétaire

Avant toute demande de regroupement de crédit propriétaire, comprendre votre taux d'endettement permet d'anticiper votre capacité d'emprunt réelle.

La formule de calcul

Taux d'endettement = (total des charges de crédit mensuelles ÷ total des revenus mensuels nets) × 100.

Exemple : 1 200 € de charges de crédit pour 3 200 € de revenus nets = 37,5 % de taux d'endettement.

Le seuil généralement appliqué

Depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, le seuil de référence est fixé à 35 % d'endettement maximum, assurance comprise. Au-delà, l'accès au crédit devient plus difficile, sauf exceptions encadrées.

L'intérêt du regroupement pour redescendre sous ce seuil

En fusionnant vos crédits en une seule mensualité étalée sur une durée plus longue, le regroupement permet souvent de ramener un taux d'endettement élevé vers une zone plus confortable, sous les 35 %.

Le reste à vivre, un complément essentiel

Au-delà du taux d'endettement, les organismes regardent aussi le reste à vivre, c'est-à-dire ce qu'il reste réellement chaque mois une fois toutes les charges payées, en fonction de la composition du foyer.

Le statut de propriétaire, un atout dans l'analyse

Sans loyer à payer (si le crédit immobilier est soldé) ou avec une garantie solide à apporter, le dossier d'un propriétaire est souvent perçu plus favorablement, même à taux d'endettement identique à celui d'un locataire.

Calculer votre taux d'endettement en 2 minutes

Le simulateur FOUNDY calcule automatiquement votre taux d'endettement actuel et après regroupement.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance