Crédit conso en couple, marié ou pacsé : ce qui change en 2026

Votre statut matrimonial influence votre dossier de crédit conso. Mariage, PACS ou union libre : les règles de solidarité et les possibilités de co-emprunt varient.

Mariage sous régime de communauté

En régime de communauté réduite aux acquêts (régime légal par défaut) :

• Chaque époux peut souscrire un crédit conso seul pour les besoins du ménage
• L'autre époux peut être tenu solidairement responsable pour les besoins "ordinaires" du ménage
• Pour un crédit important ou non lié aux besoins du ménage, la solidarité ne s'applique pas automatiquement

Mariage sous régime de séparation de biens

Chaque époux est responsable de ses propres dettes. Le crédit souscrit par l'un n'engage pas l'autre - sauf s'il se porte co-emprunteur explicitement.

PACS

Le PACS n'entraîne pas de solidarité automatique sur les crédits conso, contrairement au mariage. Chaque partenaire peut souscrire un crédit sans engager l'autre.

Union libre (concubinage)

Aucune solidarité légale. Chaque concubin est responsable de ses propres dettes.

Stratégie : emprunter ensemble ou séparément ?

• Si les deux revenus sont nécessaires pour accéder au montant voulu : co-emprunt
• Si l'un des partenaires a un mauvais historique bancaire : mieux vaut que l'autre emprunte seul
• Si un seul revenu suffit : un seul emprunteur simplifie la gestion

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Voir aussi : co-emprunteur : mode d'emploi.

Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance