Regrouper ses crédits conso : quand et comment le faire en 2026 ?

Avoir 3 ou 4 crédits conso en parallèle (prêt auto, revolving, prêt personnel, crédit travaux) génère des mensualités qui s'accumulent et compliquent la gestion du budget. Le regroupement de crédits à la consommation permet de tout fondre en un seul paiement mensuel.

Quelle différence avec le rachat de crédit classique ?

Le regroupement de crédits conso (ou rachat de crédit) fonctionne de la même façon : un nouvel organisme rachète toutes vos dettes existantes et vous propose un nouveau crédit unique avec une mensualité réduite.

• Rachat de crédit à la consommation : uniquement des crédits conso, sans garantie immobilière
• Rachat de crédit hypothécaire : peut inclure un crédit immobilier, avec garantie sur votre bien

Quand le regroupement est-il intéressant ?

Le regroupement est rentable dans ces situations :

• Votre taux d'endettement dépasse 33 à 35 % de vos revenus nets
• Vous avez au moins 3 crédits en cours avec des taux différents
• Vous avez un ou plusieurs revolving à taux élevé (12 à 20 %)
• Vous avez du mal à suivre les échéances multiples

Exemple concret

Situation avant regroupement :

• Prêt auto : 280 €/mois, 3 ans restants
• Revolving Cetelem : 150 €/mois
• Prêt personnel : 220 €/mois, 4 ans restants
• Total : 650 €/mois

Après regroupement sur 7 ans à 6,5 % TAEG : 390 €/mois - soit 260 € récupérés chaque mois.

Les points de vigilance

• La durée allongée augmente le coût total du crédit
• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent s'appliquer
• Ne pas re-créditer après le regroupement (risque de spiral)

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Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance