Assurance emprunteur crédit locatif 2026

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit locatif ?

L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour un crédit immobilier locatif. Cependant, dans la pratique, la quasi-totalité des prêteurs l'exigent comme condition d'octroi du crédit. Sans assurance emprunteur, le dossier est généralement refusé.

Garanties minimales exigées pour un crédit locatif

Garantie	Définition	Souvent exigée pour locatif ?
Décès (DC)	Remboursement du capital en cas de décès	Oui - obligatoire
PTIA	Perte Totale et Irréversible d'Autonomie	Oui
ITT	Incapacité Temporaire Totale de travail	Variable selon prêteur
IPT/IPP	Invalidité Permanente Totale/Partielle	Variable
PE	Perte d'emploi	Rarement exigée pour locatif

Pour un investissement locatif, beaucoup de prêteurs se contentent de la couverture DC + PTIA (moins chère), sans exiger ITT/IPT, car les loyers du bien couvrent une partie du risque en cas d'incapacité temporaire.

Délégation d'assurance et loi Lemoine (2022)

La loi Lemoine du 28 février 2022 (art. L.313-31 Code conso) a révolutionné l'assurance emprunteur :

• Résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur (plus de délai d'anniversaire)
• Possibilité de changer d'assureur immédiatement si les garanties sont équivalentes
• Suppression du questionnaire médical pour les prêts ≤ 200 000 € assurés à moins de 60 ans à l'échéance

Pour un crédit locatif, la délégation d'assurance permet d'économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du crédit en optant pour un assureur individuel moins cher que l'assurance groupe bancaire (voir aussi le dossier assurance emprunteur d'Actual Immo).

Comparatif coût assurance emprunteur locatif (100 000 €, 20 ans, 40 ans)

Option	Taux assurance	Coût total (20 ans)
Assurance groupe bancaire	0,25 – 0,40 %	5 000 – 8 000 €
Délégation assureur individuel	0,08 – 0,15 %	1 600 – 3 000 €
Économie potentielle	-	2 000 – 5 000 €

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on souscrire une assurance emprunteur pour un crédit locatif détenu en SCI ?

Pour un crédit en nom propre adossé à un bien SCI, l'assurance couvre l'emprunteur personne physique. Pour un crédit souscrit directement par la SCI (personne morale), l'assurance décès classique n'est pas applicable - les associés se portent caution.

FOUNDY négocie-t-il l'assurance emprunteur pour les crédits locatifs ?

Oui. FOUNDY peut identifier des assureurs en délégation offrant des garanties DC/PTIA compétitives pour un crédit locatif. Cela réduit le coût global du crédit et améliore le TAEG.

Peut-on changer d'assurance emprunteur pour un crédit locatif en cours ?

Oui, depuis la loi Lemoine 2022, à n'importe quel moment. FOUNDY peut accompagner la substitution d'assurance pour un crédit locatif existant, permettant une économie immédiate sur les primes.

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Sources : Legifrance - Loi Lemoine 2022 · Legifrance - L.313-31 Code conso · Banque de France · ORIAS