Assurance emprunteur crédit locatif 2026 - FOUNDY courtier ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit locatif ?

L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour un crédit immobilier locatif. Cependant, dans la pratique, la quasi-totalité des prêteurs l'exigent comme condition d'octroi du crédit. Sans assurance emprunteur, le dossier est généralement refusé.

Garanties minimales exigées pour un crédit locatif

Garantie	Définition	Souvent exigée pour locatif ?
Décès (DC)	Remboursement du capital en cas de décès	Oui - obligatoire
PTIA	Perte Totale et Irréversible d'Autonomie	Oui
ITT	Incapacité Temporaire Totale de travail	Variable selon prêteur
IPT/IPP	Invalidité Permanente Totale/Partielle	Variable
PE	Perte d'emploi	Rarement exigée pour locatif

Pour un investissement locatif, beaucoup de prêteurs se contentent de la couverture DC + PTIA (moins chère), sans exiger ITT/IPT, car les loyers du bien couvrent une partie du risque en cas d'incapacité temporaire.

Délégation d'assurance et loi Lemoine (2022)

La loi Lemoine du 28 février 2022 (art. L.313-31 Code conso) a révolutionné l'assurance emprunteur :

• Résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur (plus de délai d'anniversaire)
• Possibilité de changer d'assureur immédiatement si les garanties sont équivalentes
• Suppression du questionnaire médical pour les prêts ≤ 200 000 € assurés à moins de 60 ans à l'échéance

Pour un crédit locatif, la délégation d'assurance permet d'économiser 3 000 – 10 000 € sur la durée totale du crédit en optant pour un assureur individuel moins cher que l'assurance groupe bancaire.

Comparatif coût assurance emprunteur locatif (100 000 €, 20 ans, 40 ans)

Option	Taux assurance	Coût total (20 ans)
Assurance groupe bancaire	0,25 – 0,40 %	5 000 – 8 000 €
Délégation assureur individuel	0,08 – 0,15 %	1 600 – 3 000 €
Économie potentielle	-	2 000 – 5 000 €

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on souscrire une assurance emprunteur pour un crédit locatif détenu en SCI ?

Pour un crédit en nom propre adossé à un bien SCI, l'assurance couvre l'emprunteur personne physique. Pour un crédit souscrit directement par la SCI (personne morale), l'assurance décès classique n'est pas applicable - les associés se portent caution.

FOUNDY négocie-t-il l'assurance emprunteur pour les crédits locatifs ?

Oui. FOUNDY peut identifier des assureurs en délégation offrant des garanties DC/PTIA compétitives pour un crédit locatif. Cela réduit le coût global du crédit et améliore le TAEG.

Peut-on changer d'assurance emprunteur pour un crédit locatif en cours ?

Oui, depuis la loi Lemoine 2022, à n'importe quel moment. FOUNDY peut accompagner la substitution d'assurance pour un crédit locatif existant, permettant une économie immédiate sur les primes.

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Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance - Loi Lemoine 2022 · Legifrance - L.313-31 Code conso · Banque de France · ORIAS