Peut-on débloquer l'argent des travaux en plusieurs fois, au fil du chantier ?

En bref

Cela dépend de la formule. Pour un logement à construire, les fonds peuvent être versés au fur et à mesure de l'avancement des travaux, avec des intérêts intercalaires. Le simulateur FOUNDY, lui, calcule le crédit hypothécaire de trésorerie sur un montant unique et ne prévoit pas d'option de déblocage échelonné : posez la question au conseiller dès la simulation, avant de caler le montant.

Quand les intérêts commencent-ils à courir ?

Mode de déblocage	Ce que dit l'ANIL
Prêt versé en une fois (achat clé en main)	Fonds versés à la signature de l'acte notarié
Déblocage progressif (logement à construire)	Fonds versés au fil de l'avancement des travaux, selon le contrat, avec des intérêts intercalaires

Les intérêts intercalaires courent entre le déblocage des fonds et le début du remboursement, et peuvent devenir importants en cas de retard du chantier. Selon la formule, le prêteur demande aussi une attestation ou une déclaration d'usage des fonds.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif : Patrick et Martine, 58 et 57 ans, veulent 80 000 € pour la fin des études de leurs enfants et des travaux d'adaptation de leur maison (420 000 €, prêt immobilier de 30 000 € gardé, ratio hypothécaire de 26 %). Ils n'ont pas besoin de tout tout de suite. Si la formule verse la totalité à la signature, les intérêts portent sur 80 000 € dès le versement ; avec un déblocage sur factures, seule la part versée en porterait. Ils calent donc le montant sur les devis et le calendrier des études, et posent la question du déblocage au conseiller avant la présentation du dossier.

Questions fréquentes

Je ne veux pas payer des intérêts sur 80 000 € dont je n'ai pas besoin tout de suite : le prêt peut-il être débloqué par étapes ?

Un déblocage progressif existe pour des travaux ou une construction, avec des intérêts intercalaires. Le simulateur FOUNDY ne le prévoit pas pour le crédit hypothécaire de trésorerie : posez la question au conseiller, la décision appartient au prêteur.

Que sont les intérêts intercalaires ?

Ce sont des intérêts versés entre le moment où la banque débloque les fonds et celui où vous commencez à rembourser. L'ANIL précise qu'ils peuvent devenir importants en cas de retard du chantier.

Dois-je justifier l'usage des fonds ?

Selon la formule, le prêteur demande une attestation ou une déclaration d'usage des fonds. Pour un rachat avec trésorerie travaux, le dossier demande un devis signé au-delà de 20 000 €.

Lancez la simulation pour connaître les formules possibles. Voyez aussi le permis ou la déclaration préalable avant le déblocage, le crédit hypothécaire de trésorerie et la trésorerie sans vendre sa maison, dans le cadre du crédit hypothécaire.