Prêt viager hypothécaire : quel montant pouvez-vous obtenir ?

La question la plus fréquente sur le prêt viager hypothécaire est : « combien puis-je obtenir ? » Le montant dépend essentiellement de deux variables : votre âge et la valeur de votre bien. Voici comment l'estimer.

Les deux facteurs déterminants

Contrairement à un crédit classique, vos revenus ne sont pas le critère central. Ce qui compte, c'est :

• La valeur vénale du bien, estimée par un expert indépendant
• L'âge de l'emprunteur (ou du plus jeune en cas de couple)

La notion de quotité

L'organisme applique un pourcentage à la valeur du bien : la quotité. Plus l'emprunteur est âgé, plus elle est élevée, car la durée prévisible du prêt est plus courte. Ordres de grandeur indicatifs en 2026 :

• 70 ans : environ 15 à 25 % de la valeur du bien
• 75 ans : environ 25 à 35 %
• 80 ans : environ 35 à 45 %
• 85 ans et plus : jusqu'à 50 % ou davantage

Exemples chiffrés

Pour un bien estimé à 300 000 € :

• Emprunteur de 72 ans : montant disponible d'environ 60 000 à 75 000 €
• Emprunteur de 80 ans : environ 110 000 à 130 000 €
• Emprunteur de 86 ans : jusqu'à 150 000 € et plus

Ces montants sont indicatifs : seule une simulation personnalisée donne un chiffre précis.

Le cas des couples

En co-emprunt, c'est l'âge du plus jeune des deux conjoints qui sert de référence, car le prêt n'est soldé qu'au décès du second. Le montant est donc mécaniquement plus faible que pour une personne seule du même âge. Détails dans notre article PVH pour un couple.

Capital ou rente : un impact sur le montant perçu

Le montant calculé peut être versé en une fois (capital) ou étalé sous forme de rente viagère. La rente dépend en plus de votre espérance de vie statistique. Voir rente ou capital.

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