Prêt viager hypothécaire ou prêt hypothécaire classique : quelles différences ?

Le prêt viager hypothécaire et le prêt hypothécaire classique partagent un point commun : une hypothèque sur un bien immobilier. Mais tout les oppose dans le fonctionnement. Voici comment les distinguer.

Le prêt hypothécaire classique

C'est un crédit amortissable garanti par une hypothèque. Vous remboursez chaque mois (capital + intérêts) pendant une durée définie. Il suppose :

• des revenus suffisants (taux d'endettement maîtrisé)
• une assurance emprunteur
• une limite d'âge en fin de prêt (souvent 80-85 ans)

Le prêt viager hypothécaire

C'est un prêt in fine viager : aucune mensualité, remboursement unique au décès ou à la vente. Il suppose :

• aucune condition de revenus ni d'assurance
• un âge avancé (idéalement 70 ans et plus)
• une dette qui se capitalise dans le temps

Tableau comparatif

	Hypothécaire classique	Viager hypothécaire
Mensualités	Oui	Non
Conditions de revenus	Oui	Non
Assurance emprunteur	Oui	Non
Âge idéal	Avant 65 ans	Après 70 ans
Remboursement	Mensuel	Au décès / vente
Coût des intérêts	Plus faible	Plus élevé

Lequel choisir ?

Si vous avez des revenus réguliers et moins de 65 ans, le prêt hypothécaire classique est plus économique. Si vous êtes un senior sans capacité de remboursement mensuel, le PVH est souvent la seule option viable. Pour les propriétaires entre les deux, comparez aussi avec le rachat de crédit senior.

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Article rédigé par l'équipe FOUNDY, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP, ORIAS n° 20004929).

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance