Crédit hypothécaire pour aider ses enfants 2026

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Mobiliser son patrimoine immobilier pour aider ses proches

Le crédit hypothécaire de trésorerie permet à un propriétaire de débloquer des liquidités en mettant son bien en garantie, sans le vendre. Ces fonds peuvent être librement utilisés - notamment pour aider ses enfants ou petits-enfants :

• Apport pour l'achat de la résidence principale
• Aide à la création d'entreprise
• Financement d'études à l'étranger
• Donation ou avance sur héritage

Donation vs prêt familial vs crédit hypothécaire

Solution	Avantage	Inconvénient
Donation directe	Définitive, abattement fiscal possible	Nécessite liquidités disponibles
Prêt familial	Souple	Risque relationnel, formalités
Crédit hypothécaire	Fonds immédiats sans vendre ni mobiliser l'épargne	Mensualités à rembourser, frais notaire

Le crédit hypothécaire est particulièrement adapté quand le propriétaire a de la valeur immobilière mais peu de liquidités.

Fiscalité des donations financées par crédit hypothécaire

Les fonds débloqués par le crédit hypothécaire sont libres d'emploi. Leur utilisation en donation est soumise aux règles fiscales des donations :

• Abattement de 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans
• Abattement supplémentaire de 31 865 € pour don familial en espèces (si moins de 80 ans)
• Déclaration auprès des impôts recommandée pour formaliser la donation

Processus FOUNDY

1. Simulation : évaluation de la LTV disponible et du capital empruntable
2. Mandat de recherche de capitaux (art. L.519-1 CMF)
3. Instruction dossier (titre de propriété, estimation, revenus)
4. Offre de prêt + délai de réflexion 10 jours (art. L.313-34 Code conso)
5. Acte notarié d'hypothèque
6. Déblocage des fonds → à disposition du propriétaire

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on déduire les intérêts du crédit hypothécaire en cas de donation ?

Non. Les intérêts du crédit hypothécaire de trésorerie ne sont pas déductibles fiscalement. C'est un coût à intégrer dans le calcul global de l'opération.

L'enfant peut-il cosigner le crédit hypothécaire ?

Oui, en tant que co-emprunteur. Cela améliore parfois les conditions si l'enfant dispose de revenus. Mais le bien hypothéqué reste celui du parent propriétaire.

Y a-t-il une alternative moins coûteuse pour aider ses enfants ?

L'avance sur héritage (donation hors succession) ou le prêt familial formalisé sont des alternatives sans coût de crédit. Mais elles nécessitent de disposer des liquidités au préalable, ce que le crédit hypothécaire permet de résoudre.

Simulation gratuite avec FOUNDY

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Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé. En cas de défaillance, votre bien peut être saisi.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance - CGI art. 790 G donations · Banque de France · ORIAS