LOA vs crédit auto 2026 : que choisir ?

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Deux façons de financer un véhicule

Critère	LOA (Location avec Option d'Achat)	Crédit auto classique
Propriété	Chez le loueur pendant la location	À l'emprunteur dès l'achat
Mensualités	Plus faibles (loyers)	Plus élevées (capital + intérêts)
Kilométrage	Limité contractuellement	Illimité
Option d'achat	Valeur résiduelle à payer en fin de contrat	N/A (déjà propriétaire)
Entretien	Parfois inclus	À la charge du propriétaire
Taux d'usure T3 2026	~14,80 % TAEG	~8,74 % TAEG (> 6k€)
Revente anticipée	Compliquée (rachat de contrat)	Libre

Coût total : l'élément décisif

La LOA a des mensualités basses mais la valeur résiduelle (option d'achat) rend le coût total souvent supérieur à un prêt classique.

Exemple simplifié (véhicule 20 000 €, 36 mois) :

• LOA : 400 €/mois × 36 = 14 400 € + option d'achat 8 000 € = 22 400 € total
• Crédit auto : 600 €/mois × 36 = 21 600 € total

La LOA coûte ~800 € de plus dans cet exemple, mais les mensualités LOA sont 200 €/mois moins élevées - un avantage de trésorerie mensuelle.

Quand la LOA est préférable

• Besoin de mensualités basses (budget mensuel contraint)
• Volonté de changer de véhicule tous les 3-4 ans
• Kilométrage prévisible et faible
• Véhicule neuf avec entretien inclus souhaité

Quand le crédit auto est préférable

• Coût total minimal (moins cher sur la durée)
• Pas de contrainte de kilométrage
• Revente du véhicule envisagée avant la fin de financement
• Achat d'un véhicule d'occasion (LOA rare sur l'occasion)

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on choisir de ne pas lever l'option d'achat en fin de LOA ?

Oui. Si la valeur résiduelle (option) est supérieure à la valeur marchande du véhicule, il peut être préférable de ne pas lever l'option et de rendre le véhicule ou de renouveler la LOA.

FOUNDY propose-t-il de la LOA ?

FOUNDY est courtier en opérations de banque (crédit), pas en solutions de leasing. Pour la LOA, FOUNDY oriente vers les partenaires proposant ce produit (Sofinco notamment) et compare avec un prêt classique.

Y a-t-il des pénalités si on dépasse le kilométrage en LOA ?

Oui, les pénalités kilométriques sont définies dans le contrat LOA, généralement autour de 0,05-0,15 €/km supplémentaire.

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Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France - Taux d'usure T3 2026 · Legifrance - Code de la consommation · ORIAS