Ma retraite vient de plusieurs caisses : quels justificatifs le prêteur attend-il ?

En bref

Déclarez et justifiez toutes vos pensions : elles s'additionnent dans votre revenu. La liste du simulateur pour un retraité comprend le dernier relevé de retraite, la notification de mise à la retraite et le dernier avis d'imposition (toutes pages). Avec plusieurs caisses, nous vous conseillons un relevé par caisse : chacun prouve sa part du total.

Que joindre, et où le trouver ?

• Un relevé par caisse. Pour un ancien salarié du privé, la base est versée par l'Assurance retraite, qui permet de télécharger un relevé des paiements sur la période de votre choix (lassuranceretraite.fr) ; la complémentaire s'y ajoute, versée par l'Agirc-Arrco (service-public.fr). Votre compte retraite sur info-retraite.fr conserve vos attestations de paiement deux ans.
• La notification de mise à la retraite, et celle de la pension de réversion si vous en percevez une : elle est versée régime par régime (service-public.fr).
• Le dernier avis d'imposition, toutes pages, et vos trois derniers relevés bancaires.

Pour additionner : base et complémentaires dans « Revenus nets mensuels », réversion dans « Autres revenus mensuels ». Le simulateur additionne les deux cases.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif : Bernard, 67 ans, veuf depuis un an, perçoit 2 900 € nets par mois : 1 450 € de retraite de base, 1 000 € de complémentaire et 450 € de pension de réversion (répartition supposée). Ses crédits coûtent 820 € par mois : endettement de 28 %. Si seule sa retraite de base était déclarée, son revenu tomberait sous le repère de 1 500 € que plusieurs établissements fixent, l'endettement monterait à 57 % et la liste d'offres du simulateur se réduirait fortement ; sans la réversion (2 450 €), elle ne change pas. Son projet : solder 36 000 € de crédits et garder 10 000 € de réserve pour ses petits-enfants, sur une maison payée de 380 000 €. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet.

Questions fréquentes

Je touche une retraite de base et deux complémentaires : dois-je tout joindre ?

Oui, déclarez et justifiez toutes vos pensions : elles s'additionnent dans votre revenu, et une pension oubliée est un revenu en moins. Un relevé par caisse suffit, avec votre dernier avis d'imposition.

Ma pension de réversion doit-elle figurer dans mon dossier ?

Oui, avec vos autres pensions, dans la case « Autres revenus mensuels ». Conservez la notification de la caisse qui la verse.

Où trouver le relevé de paiement de ma retraite ?

Dans votre espace personnel de l'Assurance retraite et dans votre compte retraite sur info-retraite.fr, qui conserve vos attestations de paiement deux ans. Pour une complémentaire, voyez l'espace de la caisse qui la verse.

Pour additionner vos pensions, lancez la simulation. Voyez aussi les revenus de retraite pris en compte, vos relevés de compte et le rachat de crédit d'un retraité ; l'espace propriétaires donne la vue d'ensemble.