Que faire si ma SCPI suspend les retraits alors que je rembourse un crédit ?
Pour les investisseurs aux revenus stables
Votre SCPI gèle les retraits et vous remboursez un crédit : ce que prévoit la loi, les leviers possibles (budget, report, vente) et un exemple chiffré.
Rédigé par l'équipe FOUNDY sous la responsabilité d'Arthur Drumain, IOBSP niveau 1
En bref
Un marché de parts bloqué n'arrête pas les mensualités : le prêt continue de courir. Vos leviers sont votre budget et votre prêteur, pas la société de gestion. La sortie par la vente se fait alors dans la file des retraits, ou sur un marché organisé par confrontation des ordres si la variabilité du capital est suspendue.
Que se passe-t-il quand les retraits sont gelés ?
- Les demandes de retrait s'exécutent dans l'ordre chronologique, quand des souscriptions leur font contrepartie (AMF).
- Si des demandes de retrait en attente depuis plus de 12 mois représentent au moins 10 % des parts, la société de gestion informe l'AMF et convoque une assemblée extraordinaire sous deux mois.
- Cette assemblée peut suspendre la variabilité du capital et créer un marché par confrontation des ordres : le prix de vente résulte alors de l'offre et de la demande.
Quels leviers pour continuer à payer ?
| Levier | Ce qu'il faut savoir |
|---|---|
| Votre budget | Les formules étudiées ne comptent pas les revenus de la SCPI : la mensualité doit tenir avec vos seuls revenus |
| Un report ou un différé | Certaines formules prévoient un différé de 3 à 9 mois ou un report de 3 ou 6 mois ; en cours de prêt, tout dépend de votre contrat et de l'accord du prêteur |
| Vendre à un prix plus bas | Sur le marché secondaire, l'écart avec le capital restant dû reste à votre charge |
Exemple chiffré
Prenons un exemple fictif : Hélène, 47 ans, médecin libérale, 6 500 € de revenus, prêt immobilier de 90 000 € restants (1 100 € par mois), a financé 150 000 € de parts de SCPI. Les retraits sont gelés. Même sans aucune distribution, il lui reste 5 400 € après son prêt immobilier, avant la mensualité du crédit SCPI : sa capacité à payer ne dépend pas du marché des parts. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet.
Questions fréquentes
Mon prêt est-il suspendu quand ma SCPI gèle les retraits ?
Non : le prêt suit son échéancier, quel que soit l'état du marché des parts. Un report n'est possible qu'avec l'accord du prêteur et selon votre contrat : demandez-le par écrit.
Ma demande de retrait reste-t-elle valable pendant le blocage ?
Oui : elle n'a pas de durée de validité et n'a pas à être renouvelée. Elle cesse si vous la révoquez ou si la variabilité du capital est suspendue.
Pour tester un financement de SCPI, lancez la simulation. Lisez aussi toutes les situations de SCPI à crédit, la baisse du prix de part avec un crédit et la SCPI à crédit avec des crédits conso en cours.
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