L'assurance d'un crédit SCPI couvre-t-elle la perte d'emploi ?
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L'assurance d'un crédit SCPI couvre-t-elle la perte d'emploi ? Décès, invalidité, perte d'emploi : ce que couvre chaque garantie, carence et franchise.
Rédigé par l'équipe FOUNDY sous la responsabilité d'Arthur Drumain, IOBSP niveau 1
En bref
Seulement si vous avez choisi la garantie perte d'emploi, qui est une option. La base d'une assurance de prêt est le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie ; l'invalidité, l'incapacité de travail et la perte d'emploi s'ajoutent selon le contrat. Sans elle, les mensualités restent à votre charge.
Que couvre chaque garantie ?
| Garantie | Ce que dit la Banque de France |
|---|---|
| Décès | Le capital restant dû est versé au prêteur, jusqu'à un âge limite fixé par le contrat |
| Perte totale et irréversible d'autonomie | L'invalidité la plus grave |
| Invalidité permanente, incapacité de travail | Selon un taux d'incapacité (souvent 66 % pour l'invalidité totale) ; l'arrêt de travail doit être total |
| Perte d'emploi | Après un délai de carence et une franchise, pour une durée maximale d'indemnisation |
Et pour un crédit de SCPI ?
Selon la formule, la base est le décès et la perte totale d'autonomie, avec l'invalidité et la perte d'emploi en option. Une assurance est facultative pour certaines formules et obligatoire quand la garantie est un cautionnement. Le simulateur inclut une assurance estimée dans la mensualité.
Exemple chiffré
Prenons un exemple fictif : Patrick, 58 ans, ingénieur en CDI depuis 25 ans, retraite prévue dans quatre ans, vit avec Martine, sans revenu. Leurs prêts en cours pèsent 980 € par mois pour 4 200 € de revenus, soit 23 %. Ils étudient 60 000 € de parts de SCPI sur 15 ans. La perte d'emploi protège un salarié : sur 15 ans, elle n'aurait d'utilité que pendant les quatre ans avant sa retraite. Le décès et l'invalidité de Patrick, dont dépend tout le revenu du foyer, comptent sur toute la durée, dans la limite des âges du contrat. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet.
Questions fréquentes
L'assurance est-elle obligatoire pour un crédit de SCPI ?
La loi n'impose pas d'être assuré, mais le prêteur peut en faire une condition. Dans les formules étudiées, elle est facultative pour certaines et obligatoire quand la garantie du prêt est un cautionnement.
Combien de temps la perte d'emploi est-elle indemnisée ?
Le contrat fixe un délai de carence, une franchise et une durée maximale d'indemnisation. Lisez ces trois points avant de souscrire : ils changent beaucoup la valeur de la garantie.
Pour tester votre projet, lancez la simulation. Lisez aussi toutes les situations de SCPI à crédit, la SCPI à crédit à 60 ans et l'assurance et la SCPI face à l'assurance vie à crédit.
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