Simulation rachat de crédit 120 000 €

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Rachat de crédit de 120 000 € : pour quels profils ?

Un regroupement de crédits de 120 000 € correspond typiquement à un propriétaire qui souhaite fusionner un crédit immobilier de faible encours restant (souvent inférieur à 60 000 €) avec un ou plusieurs crédits à la consommation, prêts personnels ou découverts bancaires. Ce montant reste sous le seuil qui déclenche systématiquement une hypothèque : selon la part immobilière dans le montage, le dossier peut relever soit d'un rachat de crédits hypothécaire (avec inscription en garantie sur le bien), soit d'un cautionnement. Chez FOUNDY, ce type de dossier concerne souvent des ménages avec des revenus mensuels nets compris entre 2 800 € et 4 500 €, cherchant avant tout à faire baisser leur taux d'endettement sous le seuil des 35 % imposé par le HCSF.

Simulation de mensualité pour 120 000 €

Durée	Taux indicatif	Mensualité estimée
15 ans	3,90 %	882 €
20 ans	4,20 %	740 €
25 ans	4,50 %	667 €

Ces simulations sont données à titre indicatif pour un profil emprunteur standard en 2026 ; le taux définitif dépend du profil, de la quotité de garantie (LTV) et de l'assurance emprunteur, non incluse dans ces montants.

Conditions et garanties pour 120 000 €

Pour un rachat de 120 000 €, les partenaires bancaires demandent généralement une quotité de financement (LTV) ne dépassant pas 70 à 80 % de la valeur du bien mis en garantie, soit un bien estimé entre 150 000 € et 170 000 € minimum. Les revenus du foyer doivent permettre de conserver un reste à vivre suffisant après application du taux d'endettement maximal de 35 % assurance comprise. Un apport n'est pas obligatoire mais peut améliorer sensiblement le taux proposé. La garantie hypothécaire s'accompagne de frais de notaire et d'inscription, généralement compris entre 1,5 % et 2 % du montant emprunté, à intégrer dans le plan de financement global.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 120 000 € sur 20 ans ?

Sur 20 ans, avec un taux indicatif de 4,20 %, la mensualité estimée est d'environ 740 € hors assurance emprunteur. Ce chiffre varie selon le profil de l'emprunteur, la quotité de garantie et les taux effectivement proposés par les partenaires bancaires au moment de la demande.

Faut-il une hypothèque pour un rachat de crédit de 120 000 € ?

Cela dépend de la composition du dossier : si la part de crédit immobilier est significative, une garantie hypothécaire est généralement demandée par les établissements prêteurs. Dans certains cas, un cautionnement peut suffire. Un courtier FOUNDY analyse le dossier pour orienter vers la solution de garantie la plus adaptée et la moins coûteuse.

Quel salaire pour emprunter 120 000 € en rachat de crédit ?

À titre indicatif, avec un taux d'endettement maximal de 35 %, un foyer doit disposer d'environ 2 200 € à 2 400 € de revenus nets mensuels pour absorber une mensualité de 740 € à 880 € sur 20 à 25 ans, en tenant compte des autres charges éventuelles.

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Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Banque de France · ORIAS