Pourquoi un prêt viager hypothécaire peut être refusé : les motifs les plus fréquents

Le prêt viager hypothécaire (PVH) est plus accessible que beaucoup de crédits classiques, mais il n'est pas accordé systématiquement. Voici les principaux motifs de refus et comment les anticiper.

1. Un bien en indivision non réglée

Si le bien appartient à plusieurs personnes (succession en cours, indivision familiale), tous les indivisaires doivent généralement être d'accord et signer l'acte. Un désaccord ou une indivision complexe peut bloquer le dossier.

2. Une hypothèque existante trop importante

Si votre bien est déjà grevé d'une hypothèque liée à un crédit en cours, celle-ci doit être levée ou prise en compte dans le calcul. Si le solde restant dû est trop élevé par rapport à la valeur du bien, le PVH peut ne pas couvrir suffisamment. Voir PVH et rachat de crédit senior.

3. Un type de bien non éligible

Certains biens très atypiques (parts de SCI sans accord des associés, biens en zone à risque non assurable, certaines constructions sans permis) peuvent être refusés par les organismes.

4. Une valeur du bien trop faible

Si le bien est de très faible valeur, le montant du PVH calculé peut être inférieur aux seuils minimums pratiqués par les établissements.

5. Un âge en dessous du seuil minimum

La plupart des organismes fixent un âge plancher (souvent autour de 60 ans). En dessous, le PVH n'est tout simplement pas proposé. Voir l'âge minimum requis.

Comment sécuriser son dossier en amont

• Faire le point sur la situation juridique du bien avant de déposer une demande
• Solder ou clarifier les hypothèques existantes si possible
• Présenter un dossier complet et bien préparé

Faire vérifier son éligibilité avant de se lancer

Plutôt que de déposer une demande à l'aveugle, un courtier vérifie en amont les points de blocage potentiels. FOUNDY (ORIAS n° 20004929) fait cette vérification gratuitement. Vérifiez votre éligibilité →

Article rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier en crédit immobilier immatriculé ORIAS n°20004929.

Sources : ORIAS · Banque de France · Légifrance