Le coût total annoncé comprend-il l'assurance et les frais de garantie ?

En bref

Le TAEG comprend les intérêts, les frais de dossier, les frais d'intermédiaires, l'assurance et la garantie quand elles sont obligatoires, et pour un bien immobilier le coût de son évaluation, à condition que ces coûts soient connus du prêteur à la date de l'offre. Seules l'assurance et la garantie obligatoires y entrent. Le montant total dû, lui, ajoute au capital les intérêts et les frais éventuels.

Que chercher dans l'offre ?

Pour comparer deux propositions sur la même base, fixez le même capital et la même durée, puis mettez côte à côte TAEG et montant total dû.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif : Julien et Camille, 41 et 39 ans, regroupent 50 000 € de crédits conso et financent 20 000 € de travaux, prêt immobilier gardé. L'offre A est sans garantie ; l'offre B ajoute une hypothèque de second rang, avec un ratio hypothécaire de 78 %. Pour les comparer, ils notent pour chacune : durée, TAEG, montant total dû, assurance exigée ou non, frais de garantie. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet.

Questions fréquentes

Sur l'offre je vois un coût total, mais je ne sais pas si l'assurance et l'hypothèque y sont : comment le vérifier ?

Demandez au prêteur d'écrire ce que son calcul inclut. Le TAEG contient l'assurance et les garanties quand elles sont obligatoires pour obtenir le crédit et que leur coût est connu à la date de l'offre ; le montant total dû ajoute au capital les intérêts et les frais éventuels.

Le TAEG suffit-il pour comparer deux offres ?

Oui à montant et durée égaux : c'est son rôle. Sinon, comparez aussi le montant total dû en euros, et vérifiez que les deux offres comptent l'assurance et la garantie de la même façon.

Pour obtenir vos propres exemples, lancez la simulation. Lisez aussi toutes les questions sur le coût total d'un regroupement, le coût d'une garantie hypothécaire et les frais et le coût total d'un rachat de crédit.