Crédit hypothécaire et DPE bien énergivore 2026

FOUNDY est un courtier IOBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Le DPE et son impact sur la valeur hypothécaire

Depuis la loi Climat et Résilience (2021), le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est opposable et joue un rôle croissant dans la valorisation des biens immobiliers :

• Logements G : interdits à la location depuis janvier 2025
• Logements F : interdits à la location à partir de 2028
• Impact sur les valeurs : les biens F/G peuvent se vendre 10 à 25 % moins cher que des équivalents mieux classés

Impact sur le crédit hypothécaire

Les partenaires de FOUNDY intègrent le DPE dans leur analyse du bien mis en garantie :

DPE	Impact sur l'estimation hypothécaire
A, B, C	Valeur de marché pleine
D, E	Légère attention, pas de décote systématique
F	Décote possible de 5-15 % selon localisation
G	Décote de 10-25 % ; certains partenaires refusent si locatif

Stratégie : crédit hypothécaire + travaux énergétiques

La solution la plus efficace est de combiner un crédit hypothécaire trésorerie incluant une enveloppe travaux pour améliorer le DPE du bien :

1. Le crédit hypothécaire finance les travaux de rénovation (isolation, PAC, VMC)
2. Le DPE s'améliore (ex. : G → D)
3. La valeur du bien augmente → LTV améliorée
4. La location redevient légale (si bien locatif)

Partenaires FOUNDY et DPE F/G

• CFCAL - étudie les biens F/G sous conditions de LTV très conservative (< 55-60 %)
• My Money Bank - analyse au cas par cas selon localisation et travaux envisagés

Questions fréquentes (FAQ)

Un bien DPE G peut-il encore être hypothéqué ?

Oui, légalement. Le DPE n'est pas un critère légal d'exclusion pour l'hypothèque. Mais les partenaires appliquent une décote sur l'estimation de la valeur du bien, ce qui réduit le capital disponible.

Faut-il réaliser les travaux avant ou après le crédit ?

Si le crédit hypothécaire inclut une enveloppe travaux, les travaux sont réalisés après déblocage des fonds. Le bien est hypothéqué à sa valeur actuelle (DPE dégradé), pas à sa valeur future.

Le DPE impacte-t-il les biens non-locatifs ?

Moins immédiatement. Pour une résidence principale, l'obligation de location ne s'applique pas. Mais la valeur de revente est impactée, ce que les experts intègrent dans leur estimation.

Simulation gratuite avec FOUNDY

foundy.fr - contact@foundy.fr - ORIAS n°20004929

Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé. En cas de défaillance, votre bien peut être saisi.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance - Loi Climat Résilience · ADEME - DPE · ORIAS