Infirmier intérimaire : des missions longues suffisent-elles pour regrouper ses crédits ?

En bref

Oui, un infirmier intérimaire propriétaire peut regrouper ses crédits, mais le simulateur le classe dans la case « CDD / Intérim », un statut qui ferme quelques formules par rapport à un CDI. Dans l'exemple de cette page, l'ancienneté en intérim (6, 12, 36 ou 60 mois) ne change rien à la liste : ce qui compte, ce sont le statut saisi, le revenu moyen et les pièces.

Des missions longues et enchaînées dans les mêmes services ne changent donc pas la case ; elles se prouvent par des documents. La décision appartient toujours au prêteur.

Êtes-vous dans cette situation ?

• Vous êtes infirmier ou infirmière en contrats de mission, depuis plusieurs années, dans des services souvent identiques.
• Votre revenu varie d'un mois à l'autre selon les missions, mais pas beaucoup d'une année à l'autre.
• Vous êtes propriétaire de votre résidence principale et vous gardez votre prêt immobilier.
• Vous avez au moins deux crédits à la consommation à regrouper.

Comment le simulateur lit-il le statut d'intérimaire ?

Le simulateur propose neuf statuts, dont « Salarié CDI », « CDD / Intérim » et « Fonctionnaire ». Saisi en « CDD / Intérim », le dossier de l'exemple perd quelques formules réservées aux revenus pérennes ; l'ancienneté saisie est sans effet. Voici l'exemple de cette page (27 000 € repris sur 12 ans) :

Saisie	Formules sans garantie	Formules avec hypothèque
CDD / Intérim, 36 mois d'ancienneté	Plusieurs	Une
CDD / Intérim, 6, 12 ou 60 mois	Les mêmes	La même
Salarié en CDI, même profil	Une de plus	La même
CDD / Intérim, hypothèque refusée	Les mêmes	Aucune
CDD / Intérim, sur 15 ans	Quelques-unes	Une

Un CDI obtenu à la fin d'une mission ouvre donc une formule de plus ; il n'est pas indispensable pour monter un dossier.

Que contiennent les missions et les bulletins ?

Un contrat de mission ne peut pas dépasser 18 mois dans le cas général (Code du travail, article L1251-12-1), avec des durées différentes dans quelques cas particuliers ; on enchaîne donc des missions. À la fin d'une mission, sauf si l'entreprise utilisatrice vous propose un CDI, vous touchez une indemnité de fin de mission égale à 10 % de la rémunération brute totale, versée avec le dernier salaire et visible sur le bulletin (article L1251-32). Ces lignes et l'alternance des missions font varier le net d'un mois à l'autre : la moyenne se calcule donc sur l'année, et non sur le dernier bulletin.

Quelles pièces préparer ?

• Pour un statut « CDD / Intérim » : le contrat de travail en cours et l'attestation de l'employeur (ancienneté et nature du contrat).
• Les trois derniers bulletins, celui de décembre avec le cumul de l'année, et le dernier avis d'imposition.
• Les relevés de compte des trois derniers mois, sur lesquels les virements de chaque mission apparaissent.
• Pour chaque crédit : le tableau d'amortissement ; pour un renouvelable, le relevé du compte.

Pour un intérimaire, l'employeur est l'entreprise de travail temporaire ; votre conseiller vous confirme la liste exacte et ce qu'il faut demander à votre agence.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif, sans prénom, qui ne reprend aucune des familles de FOUNDY (celle de Lucas et Inès compte une infirmière titulaire de la fonction publique hospitalière) : un infirmier de 34 ans, seul, en intérim depuis trois ans, qui gagne 3 000 € nets par mois en moyenne. Sa maison est estimée 230 000 € ; il lui reste 120 000 € sur son prêt immobilier (640 € par mois), qu'il garde. Ses crédits : un prêt auto de 15 000 € (330 €), un prêt personnel de 8 000 € (210 €) et un renouvelable de 4 000 € (130 €), soit 27 000 € et 670 € par mois. Tous ces chiffres sont des hypothèses.

Son endettement est de (640 + 670) / 3 000, soit 44 %, et il lui reste 1 690 € par mois. Son ratio hypothécaire, c'est-à-dire les dettes garanties rapportées à la valeur du bien, serait de (27 000 + 120 000) / 230 000, soit 64 %. Dans le simulateur, plusieurs formules sans garantie et une avec hypothèque sont ouvertes sur 12 ans. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet. Une mensualité plus légère s'accompagne d'un allongement de la durée et peut augmenter le coût total.

Dans quels cas ce n'est pas pour vous

• Vos revenus ont fortement baissé d'une année à l'autre : la moyenne ne reflète plus votre situation, signalez la baisse dès la simulation.
• Votre dernière mission se termine sans suite : annoncez-le à votre conseiller avant l'offre.
• Vous voulez reprendre votre prêt immobilier dans l'opération : au-delà de 60 % de crédits immobiliers, aucune offre.
• Vous n'avez qu'un seul crédit à regrouper : plusieurs formules exigent au moins deux crédits.

Questions fréquentes

Je suis infirmier en intérim depuis trois ans, toujours dans les mêmes services : peut-on me considérer en emploi stable ?

Le simulateur ne lit pas l'historique des missions : il range votre statut dans « CDD / Intérim », avec quelques formules en moins par rapport à un CDI. L'ancienneté saisie est sans effet dans l'exemple. Le prêteur relit vos pièces et décide.

Mon indemnité de fin de mission compte-t-elle dans mes revenus ?

Elle figure sur votre bulletin et fait partie des sommes que vous percevez : elle entre dans la moyenne mensuelle sur douze mois, calculée à partir du bulletin de décembre et de vos relevés. Elle est égale à 10 % de la rémunération brute totale, sauf CDI immédiat chez l'entreprise utilisatrice.

Quelle est la durée maximale d'un contrat de mission ?

Dix-huit mois dans le cas général, selon l'article L1251-12-1 du Code du travail, avec 9, 24 ou 36 mois dans des cas particuliers. On enchaîne donc plusieurs missions. Le prêteur voit les contrats sur vos pièces.

Un CDI à la fin de ma mission changerait-il mon dossier ?

Dans l'exemple, saisi en CDI, le dossier ouvre une formule sans garantie de plus qu'en intérim. Ce n'est pas une condition : le dossier est déjà ouvert en intérim, avec une liste un peu plus courte.

Quelles pièces fournir quand on est intérimaire ?

Le contrat de travail en cours et l'attestation de l'employeur, les trois derniers bulletins, celui de décembre avec le cumul, le dernier avis d'imposition et les relevés de compte. Pour chaque crédit à regrouper, le tableau d'amortissement. Votre conseiller confirme la liste.

Pour voir ce que votre statut ouvre, lancez la simulation de regroupement de crédits : elle est gratuite et sans engagement, et un conseiller vous répond sous 48 h ouvrées. La décision appartient au prêteur.

Pour aller plus loin, voyez toutes les situations de soignant propriétaire, l'infirmière libérale propriétaire, les majorations de nuit et de week-end et regrouper ses crédits conso sans toucher à son prêt immobilier.