Soignante de nuit : les majorations de nuit et de week-end comptent-elles ?

En bref

Oui, elles comptent si vous les déclarez : le simulateur additionne les majorations de nuit, de dimanche et de jours fériés en entier, dans le champ « Primes et heures supplémentaires ». Le prêteur les relit ensuite sur vos bulletins, avec sa propre pondération. Dans l'exemple de cette page, elles ne changent pas la liste des formules, mais elles changent l'endettement : 33 % avec les majorations, 36 % sans.

Le plus utile est de déclarer une moyenne mensuelle prudente, calculée à partir du bulletin de décembre. La décision appartient au prêteur.

Êtes-vous dans cette situation ?

• Vous travaillez de nuit ou en horaires décalés (infirmière, aide-soignante, sage-femme), avec des dimanches et jours fériés réguliers.
• Votre bulletin comporte des lignes de majoration, qui varient d'un mois à l'autre.
• Vous êtes propriétaire de votre résidence principale et vous gardez votre prêt immobilier.
• Vous avez au moins deux crédits à la consommation à regrouper, et vous vous demandez quel revenu déclarer.

Que prévoient les textes pour la nuit et le week-end ?

Majoration	Ce que prévoit le texte (fonction publique hospitalière)
Travail de nuit	Le travail de nuit comprend au moins la période de 21 heures à 6 heures (décret du 4 janvier 2002, article 7). Depuis le 1er janvier 2024, chaque heure de service accomplie entre 21 heures et 6 heures est indemnisée à 25 % du traitement indiciaire brut annualisé divisé par 1 820, pour les titulaires, les stagiaires et les contractuels (décret du 22 décembre 2023)
Dimanche et jours fériés	Une indemnité forfaitaire est versée pour chaque dimanche ou jour férié travaillé, calculée sur huit heures de travail effectif ; son montant est fixé par arrêté (décret du 2 janvier 1992)

Dans le privé, les majorations dépendent de la convention collective et du contrat : lisez les lignes de votre bulletin plutôt qu'un barème.

Comment déclarer vos majorations ?

Étape	Opération
1. Cumul annuel	Reprenez le net cumulé de l'année sur le bulletin de décembre
2. Part fixe	Retirez le traitement de base multiplié par douze
3. Moyenne	Divisez le reste par douze : c'est la moyenne mensuelle de vos majorations
4. Saisie	Traitement de base dans le revenu, moyenne dans « Primes et heures supplémentaires »

Si certaines majorations sont ponctuelles (remplacement exceptionnel, jour de renfort), gardez-les hors de la moyenne : le simulateur compte tout ce que vous saisissez, et le prêteur relit vos bulletins. C'est une méthode de prudence de FOUNDY, pas une règle d'un prêteur. Les pièces sont celles d'un salarié ou d'un fonctionnaire : trois derniers bulletins, celui de décembre avec le cumul, et le dernier avis d'imposition.

Que change leur déclaration dans le simulateur ?

Revenu d'Inès déclaré	Foyer	Endettement	Formules sans garantie
1 700 € de traitement et 300 € de majorations	4 150 €	33 %	Quelques-unes
1 700 €, sans les majorations	3 850 €	36 %	Quelques-unes
1 200 €, sans les majorations	3 350 €	41 %	Quelques-unes

Dans cet exemple, le nombre de formules ne bouge pas. Ce qui bouge, c'est la marge : elle passe de 2 770 € à 2 470 € après les mensualités. Déclarer vos majorations donne une image fidèle de votre budget ; les omettre ne rend pas le dossier plus sûr.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif : Lucas et Inès, 30 et 29 ans, pacsés, un premier enfant attendu au printemps. Lucas, technicien en CDI depuis cinq ans, gagne 2 150 € nets ; Inès, infirmière titulaire de la fonction publique hospitalière, 2 000 € : 4 150 €. Hypothèse de l'exemple : Inès travaille de nuit et un week-end sur deux, et 300 € de ses 2 000 € sont des majorations. Leur appartement, acheté en 2021 en indivision, est estimé 210 000 € ; il leur reste 170 000 € sur leur prêt à 1,3 % (760 € par mois), qu'ils gardent. Leurs crédits : un prêt auto de 12 000 € (280 €), un prêt personnel de 7 000 € (190 €) et un renouvelable de 4 500 € (150 €), soit 23 500 € et 620 € par mois. Leur endettement est de (760 + 620) / 4 150, soit 33 %. Leur ratio hypothécaire est de (23 500 + 170 000) / 210 000, soit 92 % : aucune hypothèque de 2e rang n'est possible, le dossier se joue sans garantie.

Dans le simulateur, sur 12 ans, quelques formules sans garantie sont ouvertes, avec ou sans les majorations. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet. Une mensualité plus légère s'accompagne d'un allongement de la durée et peut augmenter le coût total.

Dans quels cas ce n'est pas pour vous

• Vous allez quitter le travail de nuit (grossesse, changement de poste, mutation) : ne déclarez pas des majorations qui vont s'arrêter.
• Vos majorations viennent d'heures supplémentaires exceptionnelles ou d'un contrat qui se termine : gardez-les hors de la moyenne.
• Vous voulez reprendre votre prêt immobilier dans l'opération : au-delà de 60 % de crédits immobiliers, aucune offre.
• Vous n'avez qu'un seul crédit à regrouper : plusieurs formules exigent au moins deux crédits.

Questions fréquentes

Je travaille de nuit et un week-end sur deux : mes majorations sont-elles prises en compte pour un rachat de crédit ?

Oui, si vous les déclarez. Le simulateur additionne tout ce qui est saisi dans « Primes et heures supplémentaires », parce que les banques pondèrent ces sommes différemment d'un salaire fixe. Le prêteur applique sa propre pondération sur vos bulletins ; préparez une moyenne prudente.

Comment calculer la moyenne de mes majorations sur l'année ?

Reprenez le net cumulé du bulletin de décembre, retirez douze fois votre traitement de base, puis divisez le reste par douze. Gardez hors de la moyenne les sommes ponctuelles. C'est une méthode de prudence, pas une règle d'un prêteur.

Quelle est la majoration légale de nuit pour une infirmière de l'hôpital public ?

Depuis le 1er janvier 2024, chaque heure de service entre 21 heures et 6 heures est indemnisée à 25 % du traitement indiciaire brut annualisé divisé par 1 820, pour les titulaires, stagiaires et contractuels. Dimanche et jours fériés relèvent d'une indemnité forfaitaire sur huit heures, fixée par arrêté.

Si je ne déclare pas mes majorations, mon dossier est-il plus sûr ?

Non. Le simulateur lit alors un revenu plus bas, donc un endettement plus haut : 36 % au lieu de 33 % dans l'exemple. Dans ce cas la liste de formules ne change pas, mais vous donnez une image moins fidèle de votre budget.

Quelles pièces prouvent mes majorations ?

Les trois derniers bulletins, le bulletin de décembre avec le cumul annuel et le dernier avis d'imposition, plus les trois derniers relevés de compte où elles apparaissent. Votre conseiller confirme la liste exacte de votre dossier.

Pour tester votre budget avec puis sans vos majorations, lancez la simulation de regroupement de crédits : elle est gratuite et sans engagement, et un conseiller vous répond sous 48 h ouvrées. La décision appartient au prêteur.

Pour aller plus loin, voyez toutes les situations de soignant propriétaire, l'aide-soignante propriétaire seule, le personnel hospitalier propriétaire et regrouper ses crédits conso sans toucher à son prêt immobilier.