PVH vs viager occupé 2026 : comparatif - FOUNDY courtier ORIAS 20004929

FOUNDY est un courtier IOBSP/COBSP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20004929, exploité par Arthur Drumain - EI, SIREN 850 274 135, RCS Douai.

Deux solutions pour monétiser son patrimoine immobilier

Les seniors propriétaires disposent de deux mécanismes principaux pour transformer leur bien en liquidités tout en continuant à l'occuper :

1. Le prêt viager hypothécaire (PVH) - on reste pleinement propriétaire, on emprunte
2. Le viager occupé - on vend son bien en percevant un bouquet + rente viagère, on garde le droit d'usage

Comparatif détaillé

Critère	PVH	Viager occupé
Nature juridique	Crédit adossé à une hypothèque	Vente immobilière (démembrement DUH)
Propriété du bien	Conservée jusqu'au décès	Transférée à l'acheteur immédiatement
Capital reçu	Capital libre + pas de mensualité	Bouquet immédiat + rente mensuelle
Fiscalité des sommes reçues	Non imposable (c'est un emprunt)	Rente imposable (après abattement 70 % après 70 ans)
Héritiers	Peuvent rembourser et conserver le bien	Bien vendu, ne font pas partie de la succession
Droit au logement	Oui (propriétaire)	Oui (DUH viager - droit d'usage et d'habitation)
Charge entretien	À la charge du propriétaire	Selon convention (gros travaux à l'acheteur en viager)
Réversibilité	Possible (remboursement anticipé)	Irréversible (vente définitive)

Quand choisir le PVH ?

• Vous souhaitez transmettre votre bien à vos héritiers (qui pourront rembourser)
• Vous avez besoin d'un capital important une fois (travaux, donation, projets)
• Vous pouvez vivre sans rente mensuelle complémentaire
• Vous avez un bien de valeur élevée (le PVH permet d'emprunter plus en valeur absolue)

Quand choisir le viager occupé ?

• Vous souhaitez un revenu mensuel régulier (rente viagère)
• Vous n'avez pas d'héritiers ou renoncez à la transmission du bien
• Vous souhaitez externaliser les risques de l'entretien du bien
• Vous anticipez une longévité élevée (plus la durée de vie est longue, plus le viager est avantageux pour le vendeur)

Questions fréquentes (FAQ)

Le PVH est-il remboursable si les héritiers le souhaitent ?

Oui. Les héritiers disposent d'un délai légal après le décès pour rembourser le PVH (capital + intérêts capitalisés) et conserver le bien. Si le montant dépasse la valeur du bien, la dette est plafonnée à la valeur de réalisation (art. L.315-11 Code conso).

Le viager occupé peut-il être remboursé ou annulé ?

Non. Le viager est une vente définitive. La rente peut être révisée dans certains cas contractuels, mais le bien ne revient jamais dans le patrimoine du vendeur (crédirentier).

FOUNDY compare-t-il PVH et viager pour ses clients seniors ?

Oui. FOUNDY informe sur les avantages et inconvénients du PVH versus d'autres solutions (viager, vente à terme, hypothèque classique). Pour un conseil global incluant le viager, FOUNDY recommande un notaire spécialisé en droit patrimonial.

Simulation gratuite avec FOUNDY

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Courtier soumis au contrôle de l'ACPR. Médiation : ANM Conso. Un crédit vous engage et doit être remboursé. En cas de décès ou de vente, votre bien sera vendu pour rembourser le prêt.

Guide rédigé par l'équipe FOUNDY - Courtier immatriculé ORIAS n°20004929

Sources : Legifrance - L.315-1 à L.315-12 Code conso · Legifrance - Code civil art. 578 et s. (DUH) · Banque de France · ORIAS