Pour qui FOUNDY est fait, et pour qui il ne l'est pas

En bref

FOUNDY s'adresse d'abord aux propriétaires d'un bien immobilier, souvent avec un prêt immobilier à taux bas qu'ils veulent garder. Il accompagne aussi les propriétaires de 50 ans et plus (trésorerie sans vendre, aide aux enfants, prêt viager hypothécaire dès 60 ans) et les investisseurs qui financent des parts de SCPI à crédit.

FOUNDY ne finance pas l'achat d'une résidence principale, l'achat d'un bien locatif en nom propre, ni les emprunteurs qui vivent hors de France. La décision appartient toujours à l'établissement prêteur.

Pour qui FOUNDY est-il fait ?

Trois profils correspondent à ce que le simulateur sait étudier.

• Le propriétaire qui garde son prêt immobilier. Vous avez signé un prêt à taux bas et vous cumulez des crédits à la consommation (prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable). Le regroupement reprend ces seuls crédits, avec ou sans hypothèque, et laisse le prêt immobilier en dehors de l'opération.
• Le propriétaire de 50 ans et plus. Salarié, fonctionnaire ou retraité, vous voulez de la trésorerie sans vendre votre maison (travaux, aide à un enfant) ou alléger vos mensualités avant la retraite. À partir de 60 ans, et en pleine propriété, le prêt viager hypothécaire est étudié.
• L'investisseur. Vous financez des parts de SCPI à crédit, que vous soyez propriétaire ou non. Un couple peut aussi le faire par une SCI créée pour détenir les parts.

Quelles situations le simulateur étudie-t-il ?

Votre situation	Piste étudiée	Ce qui limite
Propriétaire salarié, fonctionnaire ou retraité	Regroupement des crédits à la consommation, prêt immobilier gardé, trésorerie possible	Un encours minimum (de 7 500 à 25 000 € selon l'établissement), l'endettement et le reste à vivre après opération
Propriétaire de 50 ans et plus	Regroupement avec trésorerie, ou crédit hypothécaire de trésorerie	Un âge en fin de prêt plafonné entre 85 et 95 ans selon l'offre
Propriétaire de 60 ans et plus	Prêt viager hypothécaire	Pleine propriété, 60 ans minimum pour chaque emprunteur, autres conditions étudiées sur dossier
Investisseur en parts de SCPI	Financement de parts de SCPI, garanti par les parts achetées ou par un cautionnement	Un montant minimum, de 10 000 à 40 000 € selon l'établissement
Locataire	Regroupement sans hypothèque, SCPI à crédit	Des plafonds de montant plus bas, et aucun crédit hypothécaire ni viager
Indépendant, gérant, artisan, profession libérale	Les mêmes pistes, avec des offres dédiées	Trois ans d'activité demandés par certaines offres
Vous vivez hors de France	Aucune	Tous les établissements exigent que l'emprunteur vive en France

Que ne finance pas FOUNDY aujourd'hui ?

• L'achat de votre résidence principale. Le prêt relais, qui avance une partie de la valeur d'un bien que vous mettez en vente, reste étudié au cas par cas.
• L'achat d'un bien locatif en nom propre, LMNP compris.
• L'achat de murs professionnels ou de locaux d'activité.
• Un projet professionnel financé par un crédit hypothécaire : les fonds financent un projet personnel.
• Les emprunteurs qui vivent hors de France, même s'ils y travaillent.

Certains biens ferment aussi des portes : un bien détenu en SCI, ou situé en Corse ou outre-mer, est écarté par plusieurs établissements, et le prêt viager hypothécaire exige la pleine propriété.

Comment se déroule un dossier chez FOUNDY ?

1. Vous faites la simulation en ligne : situation, revenus, crédits en cours, bien immobilier. Elle est gratuite et sans engagement.
2. Le moteur confronte vos réponses aux critères des établissements prêteurs auxquels votre dossier peut être présenté, et n'affiche que les pistes qui passent.
3. Un conseiller vous répond sous 48 h ouvrées. Il vérifie votre situation et vous demande les pièces utiles : pièce d'identité, relevés bancaires, justificatifs de revenus, avis d'imposition, tableaux d'amortissement des crédits à reprendre et, si une garantie est envisagée, titre de propriété et estimation du bien.
4. Notre mandant, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, présente votre demande aux établissements prêteurs adaptés.
5. Le prêteur décide. S'il accepte, il émet une offre. Si une hypothèque est prise, la signature se fait chez le notaire, et les fonds sont versés par le prêteur après l'acceptation de l'offre.

Des frais d'intermédiation peuvent s'appliquer : leur montant est convenu par écrit avec vous avant tout travail sur votre dossier, et aucune somme n'est perçue avant le versement des fonds. Le détail de chaque étape est dans notre guide du déroulé, de la simulation à la signature.

Exemple chiffré

Prenons un exemple fictif : Lucas et Inès, 30 et 29 ans, pacsés. Propriétaires d'un appartement estimé 210 000 €, ils ont encore 170 000 € à rembourser à 1,3 % (760 € par mois) et veulent garder ce prêt. Lucas est technicien en CDI depuis 5 ans, Inès infirmière dans la fonction publique hospitalière : leurs revenus nets sont de 4 150 € par mois. Ils ont un prêt auto de 12 000 €, un prêt personnel de 7 000 € et un crédit renouvelable de 4 500 €, soit 23 500 € pour 620 € de mensualités. Leur endettement actuel est de 33 % ((760 + 620) / 4 150).

Ils cochent chaque case : propriétaires, revenus stables, domiciliés en France, un prêt immobilier à garder et un encours de crédits à la consommation supérieur au seuil d'entrée de plusieurs établissements. Sur une durée envisagée de 12 ans, leur dossier s'oriente vers un regroupement sans hypothèque. Chaque établissement fixe son plafond d'endettement après opération, le plus souvent entre 35 et 45 %.

La mensualité unique et l'exemple représentatif complet sont calculés par le simulateur. Regrouper allonge la durée de remboursement et peut augmenter le coût total. Les sept critères qui comptent pour un propriétaire sont détaillés dans notre guide des critères d'un dossier finançable, et le calcul de leur endettement dans le guide du taux d'endettement.

Dans quels cas ce n'est pas pour vous

• Vous voulez acheter votre résidence principale ou un bien locatif en nom propre : ce n'est pas financé.
• Vous êtes locataire et cherchez un crédit garanti par un bien ou un prêt viager : un bien en garantie est requis.
• Vous avez moins de 60 ans et visez un prêt viager hypothécaire : chaque emprunteur doit avoir 60 ans.
• Votre bien est détenu en SCI, ou situé en Corse ou outre-mer : plusieurs offres sont fermées, d'autres restent à étudier.
• Vous êtes inscrit au FICP : cette inscription n'interdit pas un nouveau crédit, mais les prêteurs consultent systématiquement ce fichier de la Banque de France. Pour un regroupement de crédits, seul un propriétaire qui apporte une garantie hypothécaire peut être étudié, au cas par cas, et aucun accord n'est garanti.

Questions fréquentes

Je suis propriétaire avec un prêt immobilier à 1,3 %, FOUNDY peut-il m'aider sans toucher à ce prêt ?

Oui, c'est un cas que le simulateur étudie. Seuls vos crédits à la consommation sont repris, et le prêt immobilier reste en dehors de l'opération. Vous le déclarez comme un capital restant dû « non repris », et la décision appartient au prêteur.

Je suis locataire, puis-je faire une simulation chez FOUNDY ?

Oui pour un regroupement de crédits sans hypothèque, avec des plafonds de montant plus bas que pour un propriétaire, ou pour le financement de parts de SCPI. Non pour le crédit hypothécaire et le prêt viager hypothécaire, qui exigent un bien en garantie.

Je suis retraité, y a-t-il un âge limite ?

Pas d'âge limite unique : chaque établissement plafonne l'âge en fin de prêt, de 85 à 95 ans selon l'offre. Plus la durée choisie est longue, plus cette limite se rapproche. Les revenus de retraite sont acceptés, et le prêt viager hypothécaire s'ouvre dès 60 ans pour chaque emprunteur.

FOUNDY peut-il financer l'achat de ma résidence principale ?

Non, pas aujourd'hui. FOUNDY ne finance ni l'achat d'une résidence principale, ni l'achat d'un bien locatif en nom propre. Il intervient pour un propriétaire qui regroupe ses crédits, souhaite de la trésorerie sans vendre, ou investit en parts de SCPI.

FOUNDY accorde-t-il lui-même le crédit ?

Non. FOUNDY est mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : il étudie votre situation et monte votre dossier, qui est présenté aux établissements prêteurs adaptés. Un conseiller vous répond sous 48 h ouvrées. La décision appartient au prêteur.

Pour savoir si votre situation correspond, la simulation gratuite et sans engagement prend quelques minutes. Si elle ne ressort aucune piste, un conseiller peut étudier votre dossier à la main, et la décision appartient toujours au prêteur. Avant de comparer deux propositions, vous pouvez aussi voir les frais à prévoir pour un rachat de crédit.