Mon regroupement peut-il durer plus longtemps que mon prêt immobilier restant ?
Pour les propriétaires d’un bien immobilier
Oui : la durée du regroupement se choisit indépendamment de celle de votre prêt immobilier. Les deux périodes du budget, avant et après la fin de ce prêt.
Rédigé par l'équipe FOUNDY sous la responsabilité d'Arthur Drumain, IOBSP niveau 1
En bref
Oui : le simulateur ne demande que le capital restant dû de votre prêt immobilier, pas sa durée restante, donc rien ne lie la durée du regroupement à celle de ce prêt. Elle dépend de la formule (le plus souvent 15 ans au plus sans garantie hypothécaire, jusqu'à 25 ans avec) et de votre âge en fin de prêt.
À quoi ressemble le budget avant et après la fin du prêt immobilier ?
| Période | Mensualités à payer |
|---|---|
| Jusqu'à la fin du prêt immobilier gardé | Prêt immobilier et regroupement |
| Ensuite, jusqu'au terme du regroupement | Regroupement seul |
L'âge en fin de prêt se calcule sur le plus âgé des emprunteurs et chaque formule fixe sa limite. Une durée longue repousse cette date, surtout si la retraite approche : la mensualité se paiera alors avec une pension plutôt qu'avec un salaire.
Exemple chiffré
Prenons un exemple fictif : Patrick et Martine, 58 et 57 ans, doivent encore 30 000 € sur leur prêt immobilier à 1,5 % (400 € par mois), soit un peu plus de six ans et demi de mensualités. Ils veulent regrouper 23 000 € de crédits conso (580 € par mois) sur 12 ans, soit 144 mensualités. Pendant six ans et demi, ils paient le prêt immobilier et le regroupement ; ensuite, le regroupement seul. Leur taux d'endettement actuel est de 23 % ((400 + 580) / 4 200). Patrick part à la retraite dans quatre ans : la mensualité devra rester supportable avec sa pension, dont il peut estimer le montant auprès de sa caisse de retraite.
Questions fréquentes
Il me reste 8 ans de prêt immobilier : mon regroupement peut-il courir sur 12 ans ?
Oui : la durée du regroupement se choisit indépendamment, de 5 à 25 ans dans le simulateur selon les formules retenues. Pensez à la période qui suit la fin du prêt immobilier : la mensualité du regroupement continue seule.
La retraite change-t-elle la durée possible ?
L'âge en fin de prêt se calcule sur l'emprunteur le plus âgé, et chaque formule fixe une limite. Signalez la date de départ en retraite au conseiller : le budget futur compte autant que le budget actuel.
Pour tester plusieurs durées, lancez la simulation. Voyez aussi moduler les mensualités du prêt immobilier plutôt que regrouper et le taux moyen pondéré, dans le cadre du rachat pour propriétaires.
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La baisse de la mensualité s'accompagne d'un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Avec FOUNDY : le profil que nous accompagnons le mieux
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FOUNDY s'adresse d'abord aux propriétaires d'un bien immobilier. Sans bien à mettre en garantie, les solutions se limitent à un crédit sans garantie, accordé sur des revenus stables. Vérifiez ce qui est possible pour vous sur foundy.fr/simulateur.
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