Le crédit finance-t-il aussi les frais d'entrée de la SCPI ?
Pour les investisseurs aux revenus stables
Les frais de souscription d'une SCPI sont compris dans le prix des parts : ce que couvre le crédit, l'apport demandé et le temps pour amortir ces frais.
Rédigé par l'équipe FOUNDY sous la responsabilité d'Arthur Drumain, IOBSP niveau 1
En bref
Les frais d'entrée sont compris dans le prix de souscription : de 5 à 12 % selon l'AMF. En finançant le prix des parts, vous financez donc ces frais, avec un apport de 0 à 10 % selon la formule. Ils ne se récupèrent pas à la sortie : il faut des années de revenus pour les amortir.
Que contient le prix de souscription ?
| Élément | Ce que l'on sait |
|---|---|
| Commission de souscription | Intégrée au prix de souscription, de 5 à 12 % du montant souscrit (guide de l'AMF) |
| Prix de retrait | Prix de souscription diminué de la commission (AMF) |
| Simulateur | Un « Montant à financer » (40 000 € au minimum) et un apport personnel en pourcentage ; aucune ligne séparée pour les frais |
Le document d'informations clés remis avant la souscription montre l'effet des frais sur le rendement et la durée de détention recommandée.
Combien de temps pour amortir les frais ?
Divisez les frais par les revenus annuels distribués : le résultat est le nombre d'années de loyers nécessaires pour les rattraper. Ce calcul ne tient compte ni de l'impôt ni du coût du crédit, et les revenus ne sont pas garantis.
Exemple chiffré
Prenons un exemple fictif : Hélène, 47 ans, médecin libérale, 6 500 € de revenus, souscrit 150 000 € de parts, frais d'entrée de 10 % compris (hypothèse). Les frais représentent 15 000 €. Si les parts distribuaient 4 % par an, soit 6 000 € (hypothèse de calcul, pas une prévision), il faudrait 2,5 ans de revenus pour égaler les frais. Le simulateur calcule la mensualité et l'exemple représentatif complet.
Questions fréquentes
Dois-je payer les 10 % de frais de ma poche avant de souscrire ?
Pas forcément : les frais sont compris dans le prix de souscription, donc financer le prix des parts revient à financer les frais. L'apport demandé va de 0 à 10 % selon la formule, et le prêteur précise dans son offre ce qu'il finance.
Récupère-t-on les frais d'entrée si l'on revend ses parts ?
Non : le prix de retrait part du prix de souscription diminué de la commission. Les frais ne s'amortissent que par les revenus distribués, qui ne sont pas garantis.
Pour tester votre projet, lancez la simulation. Lisez aussi toutes les situations de SCPI à crédit, le délai de jouissance avant le premier loyer et le financement de SCPI à crédit.
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